Der Firmenkredit eines kleinen Betriebs hängt oft an Verträgen, die mit der Firma nichts zu tun haben. Ein geplatzter Ratenkauf, eine gekündigte Kreditkarte, eine nie bezahlte Handyrechnung: Jeder dieser Posten kann in der Schufa-Akte des Inhabers landen. Im zweiten Quartal 2026 berichteten laut KfW und ifo 40,5 Prozent der kreditinteressierten Mittelständler von restriktiven Banken, so viele wie nie seit Beginn der Erhebung 2017.
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Viele Gründer halten Firmenkonto und Privatkonto für zwei getrennte Welten, Banken sehen das bei fast jedem kleinen Betrieb anders. Sobald ein Mensch für die Schulden der Firma geradesteht, prüfen die Institute auch dessen Zahlungsmoral. Hier lesen Sie, wann Ihre Schufa-Daten über einen Firmenkredit mitentscheiden, welche Einträge Banken abschrecken und welche Wege offenbleiben, falls die Auskunft schlecht ausfällt.
Das Wichtigste in Kürze
- Bei Einzelunternehmern, Freiberuflern und GbR-Gesellschaftern zählt die private Schufa beim Firmenkredit voll, bei der GmbH spätestens dann, wenn die Bank eine persönliche Bürgschaft verlangt.
- Die Schufa speichert Daten zu 69,1 Millionen Menschen und 6,6 Millionen Unternehmen. Zu 8,2 Prozent der Gewerbetreibenden, Freiberufler und eingetragenen Kaufleute lag im Dezember 2025 mindestens ein Negativmerkmal vor.
- Ab dem 20. November 2026 dürfen keine Anschriften, kein Alter und keine Kontobewegungen mehr in Scores einfließen. Das strengere Verbraucherkreditrecht schützt auch Existenzgründer bei Darlehen bis 75.000 Euro.
- Bei einem negativen Eintrag helfen Offenheit, Sicherheiten und Bürgschaftsbanken. Ein Kredit ohne Schufa-Abfrage kommt nur für Angestellte infrage, etwa bei einer Gründung im Nebenerwerb.
1 Zu wie vielen Unternehmen speichert die Schufa Daten? Aufklappen ↓
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2 Ab welchem Kreditbetrag muss sich eine Bank seit dem 31. März 2026 die wirtschaftlichen Verhältnisse des Kreditnehmers offenlegen lassen? Aufklappen ↓
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3 Wie lange bleibt eine Forderung gespeichert, die Sie binnen 100 Tagen nach der Meldung beglichen haben? Aufklappen ↓
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4 Bis zu welchem Darlehensbetrag gelten Existenzgründer rechtlich als Verbraucher? Aufklappen ↓
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5 Welche Daten dürfen ab dem 20. November 2026 nicht mehr in Scores einfließen? Aufklappen ↓
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Was speichert die Schufa über Unternehmer?
Die Schufa speichert Konten, Kreditkarten, Leasingverträge, Ratenkäufe, Kredite und Bürgschaften, dazu Zahlungsausfälle und Einträge aus öffentlichen Verzeichnissen. Einkommen und Vermögen kennt die Schufa nicht. Ende 2025 waren 69,1 Millionen Menschen und rund 6,6 Millionen Unternehmen erfasst.
Die Schufa Holding AG mit Sitz in Wiesbaden ist eine private Auskunftei, zu ihren Vertragspartnern zählen Banken, Sparkassen, Händler, Telekommunikationsunternehmen und Energieversorger. Der Jahresabschluss für 2025 nennt 1,205 Milliarden gespeicherte Einzelinformationen und rund 11.000 Unternehmenskunden. Die Zahl ihrer Auskünfte an Unternehmen beziffert die Schufa auf im Schnitt 350.000 am Tag.
Für Unternehmer zählt neben der Personendatenbank vor allem die Firmendatenbank. Von den 6,6 Millionen erfassten Unternehmen sind rund 2,3 Millionen im Handelsregister eingetragen, 3,6 Millionen sind Selbstständige, Freiberufler und Kleingewerbetreibende. Die Firmendaten sammelt die Tochter CS Connect, einschließlich der Angaben zu Funktionsträgern wie Inhabern, Geschäftsführern und Gesellschaftern. Bei Banken wirbt die Schufa damit, dass ihre Auskünfte gerade bei kleineren, stark inhabergeprägten Unternehmen gute und schlechte Risiken besonders sicher trennen.
Über Einkommen, Vermögen, Familienstand, Nationalität oder Kaufverhalten speichert die Auskunftei nichts. Ob Ihr Betrieb 30.000 oder 3 Millionen Euro Umsatz macht, erfährt die Bank aus Ihren Kontoauszügen und Abschlüssen, nicht aus der Schufa-Auskunft.
Zu mehr als 90 Prozent der Personen liegen der Schufa ausschließlich positive Informationen vor, 98,1 Prozent der Konsumentenkredite werden reibungslos zurückgezahlt. Ein sauber bedienter Kredit oder Leasingvertrag verbessert das Bild sogar, weil er eine Zahlungshistorie belegt.
Seit dem 17. März 2026 arbeitet die Schufa mit einem neuen Score auf einer Skala von 100 bis 999 Punkten. Er beruht auf zwölf offengelegten Kriterien und ersetzt die sechs bisherigen Branchenscores. Rund 25 Prozent der Unternehmenskunden nutzten ihn im März bereits, für die Eigenkapitalberechnung der Banken liefert die Schufa die alten Branchenscores noch bis Ende 2028.
| Gruppe | Kriterien des neuen Schufa-Scores |
|---|---|
| Zahlungsverhalten | Zahlungsstörungen; Kreditstatus |
| Erfahrung mit Verträgen | Alter des ältesten Bankvertrags; Alter der ältesten Kreditkarte; Alter des jüngsten Rahmenkredits |
| Aktivität der letzten zwölf Monate | Anfragen und Abschlüsse zu Girokonten oder Kreditkarten; Anfragen außerhalb des Bankenbereichs; aufgenommene Ratenkredite |
| Laufende Kredite | Längste Restlaufzeit aller Ratenkredite; Immobilienkredit |
| Identität und Wohnort | Alter der aktuellen Adresse; Vorliegen einer Identitätsprüfung |
- Umfang: 69,1 Millionen Menschen und 6,6 Millionen Unternehmen, darunter 3,6 Millionen Selbstständige.
- Lücke: Einkommen und Vermögen kennt die Schufa nicht, diese Zahlen liefern Ihre Unterlagen.
- Neuer Score: Zwölf öffentliche Kriterien ergeben 100 bis 999 Punkte, die alten Branchenscores erhalten Banken noch bis 2028.
Warum zählt beim Firmenkredit Ihre private Schufa?
Weil bei den meisten kleinen Unternehmen am Ende ein Mensch haftet. Einzelunternehmer und GbR-Gesellschafter haften mit ihrem Privatvermögen, GmbH-Gesellschafter stellen für Kredite häufig private Sicherheiten. Die Bank prüft deshalb die Person, die im Ernstfall zahlt. Deren Zahlungsverhalten steht in der Schufa.
Laut dem Existenzgründungsportal des Bundeswirtschaftsministeriums wählen rund 80 Prozent der Gründer das Einzelunternehmen, etwa 12 Prozent eine GmbH. Beim Einzelunternehmen sind Firma und Inhaber rechtlich dieselbe Person. Der Kredit läuft auf Ihren Namen. Die Bank holt die Schufa-Auskunft genauso ein wie bei einem Autokredit.
In der GbR stehen die Gesellschaft mit ihrem Vermögen und jeder Gesellschafter mit seinem Privatvermögen für die Schulden ein. Zwei Partner mit einer Designagentur bedeuten für die Bank also zwei Schufa-Auskünfte. Ein einziger säumiger Gesellschafter kann den Kredit für beide verhindern.
Die GmbH ist dagegen eine juristische Person mit eigener Bonität, die Wirtschaftsauskunfteien wie Creditreform bewerten. Bei jungen und kleinen Gesellschaften verlangen Banken trotzdem meist eine persönliche Bürgschaft der Gesellschafter. Eine UG (haftungsbeschränkt) darf schon mit einem Euro Stammkapital starten. Bei so wenig Haftungsmasse bleibt der Bank als Sicherheit vor allem das Vermögen der Gesellschafter. Die Bürgschaftsbank Sachsen-Anhalt fordert für ihre Bürgschaften eine Aufstellung von Vermögen und Verbindlichkeiten aller Gesellschafter, bei Existenzgründern zusätzlich die Einwilligung in eine Schufa-Auskunft.
| Rechtsform | Haftung | Wessen Bonität die Bank prüft | Rolle der privaten Schufa |
|---|---|---|---|
| Einzelunternehmen, Freiberufler | Unbeschränkt mit Geschäfts- und Privatvermögen | Die des Inhabers | Entscheidend, der Kredit läuft auf den Inhaber |
| GbR | Gesellschaft und alle Gesellschafter, auch mit Privatvermögen | Die jedes Gesellschafters | Jede Auskunft zählt, ein Eintrag belastet alle |
| GmbH, UG | Gesellschaft mit ihrem Vermögen | Die der Gesellschaft und die der Bürgen | Über die persönliche Bürgschaft der Gesellschafter |
Wie verbreitet Zahlungsprobleme unter Selbstständigen sind, misst die Schufa selbst. Im Dezember 2025 hatte die Auskunftei zu 8,2 Prozent der Gewerbetreibenden, Freiberufler und eingetragenen Kaufleute mindestens ein Negativmerkmal gespeichert. Für alle erfassten Personen weist der Risiko- und Kredit-Kompass der Schufa für 2024 einen Anteil von 8,6 Prozent aus. Selbstständige liegen damit etwa im Schnitt aller Erfassten, ein Eintrag wiegt bei ihnen aber schwerer, weil der Firmenkredit an ihm hängt.
Gründer, die ihre private Akte für Privatsache halten, machen deshalb die Rechnung ohne den Wirt. Die beschränkte Haftung der GmbH endet für viele an der Unterschrift unter die Bürgschaftserklärung. Wir raten, die eigene Schufa-Auskunft schon vor der Gründung zu prüfen und nicht erst vor dem ersten Bankgespräch.
- Einzelunternehmen: Firma und Inhaber sind eine Person, die Schufa des Inhabers zählt voll.
- GbR: Die Bank prüft jeden Gesellschafter, einer kann den Kredit für alle verhindern.
- GmbH: Eigene Bonität, doch die Bürgschaft bringt die private Auskunft wieder ins Spiel.
Welche Auskünfte holt die Bank über Ihr Unternehmen ein?
Neben der Schufa-Auskunft wertet die Bank Abschlüsse, Kontodaten und Wirtschaftsauskünfte etwa von Creditreform aus. Aus diesen Daten entsteht ein internes Rating, das über Zusage, Zins und Sicherheiten entscheidet. Ab 1,5 Millionen Euro muss der Kreditnehmer seine wirtschaftlichen Verhältnisse offenlegen.
Die Schwelle stammt aus § 18 des Kreditwesengesetzes. Bis Ende März 2026 lag der Grenzwert bei 750.000 Euro, das Bankenrichtlinienumsetzungs- und Bürokratieentlastungsgesetz hat ihn auf 1,5 Millionen Euro verdoppelt. Alternativ greift die Pflicht ab 10 Prozent des Kernkapitals der Bank. Unterhalb dieser Grenze entscheidet jede Bank selbst, welche Unterlagen sie verlangt. Weniger prüfen die Institute deshalb nicht.
Für kleine Unternehmen läuft die Bewertung fast immer über das interne Rating der Bank. Externe Ratings scheiden für kleine Firmen nach Einschätzung der KfW wegen der Kosten oft aus. Die Bank füttert ihr Modell deshalb mit dem, was sie selbst sieht: Umsätze sowie Rücklastschriften auf dem Geschäftskonto, Bilanz oder Einnahmenüberschussrechnung, Auftragsbestand und Sicherheiten.
Von außen kommen die Daten der Wirtschaftsauskunfteien. Creditreform bewertet Unternehmen mit einem Bonitätsindex von 100 bis 600, je niedriger, desto besser. Die Werte 500 und 600 stehen für Zahlungsausfall. Creditreform beziffert den eigenen Anteil auf sieben von zehn Wirtschaftsauskünften in Deutschland. Wie solche Prüfungen im Detail ablaufen, beschreibt unser Beitrag zur Bonitätsprüfung von Unternehmen.
2024 nannten 30 Prozent der Unternehmen mit gescheiterten Verhandlungen eine zu schwache Bonität oder zu wenig Eigenkapital, fünf Prozentpunkte mehr als 2023.
Die IHK Wiesbaden nennt in ihrer Checkliste für das Bankgespräch Rücklastschriften, Überschuldung und nicht eingehaltene Zahlungsverpflichtungen als K.-o.-Kriterien. Zusätzlich verlangen viele Banken eine Aufstellung des privaten Vermögens und der privaten Schulden. Spätestens an dieser Stelle verschwimmt die Grenze zwischen Firma und Privatleben auch bei der GmbH.
Gescheitert sind Kreditverhandlungen im Mittelstand 2024 laut KfW-Mittelstandspanel am häufigsten am Zins: 53 Prozent der Unternehmen mit geplatzten Verhandlungen nannten ihn zu hoch. Auf Platz zwei folgte mit 30 Prozent unzureichende Bonität oder zu wenig Eigenkapital, fünf Punkte mehr als im Vorjahr.
Die Schufa-Auskunft ist ein Baustein unter mehreren, entscheidend wird sie bei kleinen Firmen ohne lange Bilanzhistorie. Seit dem 31. März 2026 greift die gesetzliche Offenlegungspflicht erst ab 1,5 Millionen Euro Kreditvolumen.
Warum tun sich Gründer bei der Bank besonders schwer?
Weil Gründern fehlt, worauf das interne Rating aufbaut: Abschlüsse, Umsatzhistorie und Sicherheiten. Die private Schufa-Auskunft ist dann oft die einzige Datenreihe mit Vergangenheit. Laut KfW-Gründungsmonitor 2026 gaben Gründungsplaner mit Finanzierungsschwierigkeiten ihr Vorhaben fast doppelt so oft auf wie andere.
2025 machten sich in Deutschland rund 690.000 Menschen selbstständig, nach 585.000 im Vorjahr. Getrieben hat den Anstieg der Nebenerwerb: Rund 483.000 Gründungen und damit 70 Prozent starteten neben einem anderen Einkommen. Sieben von zehn Gründern waren vorher angestellt, 59 Prozent der Nebenerwerbsgründer behielten ihre Stelle auch danach.
Der Kapitalbedarf ist meist überschaubar. 38 Prozent der Gründer des Jahres 2025 kamen mit höchstens 1.000 Euro aus, 33 Prozent setzten 1.000 bis 10.000 Euro ein, nur 29 Prozent brauchten mehr. Von den Gründern, die zwischen 2023 und 2025 Geld einsetzten, finanzierten 83 Prozent ihr Vorhaben ausschließlich mit eigenen Mitteln, im Nebenerwerb sogar 90 Prozent. 49 Prozent der Gründer mit fremden Mitteln nahmen einen Bankkredit auf.
Scheitert die Finanzierung, scheitert oft das ganze Vorhaben. Von allen Gründern und Gründungsplanern hatten 2025 rund 40 Prozent Finanzierungsschwierigkeiten. Unter den Betroffenen lag die Abbruchquote bei 64 Prozent, bei allen anderen bei 36 Prozent. Die KfW nennt finanzielle Hürden deshalb das Gründungshemmnis mit dem höchsten Abbruchrisiko, deutlich vor der Bürokratie.
Ohne Abschlüsse entscheidet die Bank bei einem Gründer im Blindflug. Businessplan und Liquiditätsvorschau sind Prognosen, die Schufa-Auskunft zeigt dagegen, wie zuverlässig der Antragsteller in den vergangenen Jahren gezahlt hat. Folgerichtig listet die Gründerplattform von KfW und Bundeswirtschaftsministerium die aktuelle Schufa-Auskunft unter den Unterlagen für den Förderkreditantrag.
- Nebenerwerb: 70 Prozent der Gründungen 2025 starteten neben einem anderen Einkommen.
- Kleine Beträge: 71 Prozent der Gründer kamen mit höchstens 10.000 Euro aus.
- Abbruchrisiko: Finanzierungsprobleme verdoppeln fast die Quote aufgegebener Gründungspläne.
Welche Schufa-Einträge kosten Sie den Firmenkredit?
Den Kredit kosten vor allem unbezahlte Forderungen nach zwei Mahnungen, titulierte Schulden, Kontokündigungen wegen Rückständen, Einträge im Schuldnerverzeichnis und Insolvenzverfahren. Bezahlte Forderungen bleiben meist drei Jahre sichtbar, bei Zahlung binnen 100 Tagen nach der Meldung nur 18 Monate.
Ein Negativeintrag entsteht nicht schon mit der ersten unbezahlten Rechnung. Das Bundesdatenschutzgesetz erlaubt die Meldung einer offenen Forderung nur unter festen Bedingungen: Ein Gericht hat die Forderung festgestellt, Sie haben sie anerkannt, oder Sie wurden nach Fälligkeit mindestens zweimal schriftlich gemahnt. Im letzten Fall muss die erste Mahnung mindestens vier Wochen zurückliegen, der Gläubiger muss Sie vorher auf die mögliche Meldung hingewiesen haben und Sie dürfen die Forderung nicht bestritten haben.
Melden darf der Gläubiger eine Forderung außerdem, sobald er den Vertrag wegen Zahlungsrückständen fristlos kündigen kann, etwa einen Kontokorrentkredit. Gerade das Geschäftskonto ist eine typische Falle: Der Rahmen wird über Monate ausgereizt, die Bank kündigt und aus dem Engpass wird ein Eintrag. Warum der Dispo so teuer ist und wie Unternehmer der Schuldenspirale entkommen, zeigt unser Beitrag zu hohen Dispozinsen.
Eine zweite Falle ist die Bürgschaft. Die Schufa speichert Bürgschaften als eigene Information zu Ihrer Person. Gerät die GmbH in Schieflage und nimmt die Bank Sie als Bürgen in Anspruch, landet ein Zahlungsausfall in Ihrer privaten Akte, sobald Sie nicht zahlen können. Ähnlich wirkt eine Firmenkreditkarte mit persönlicher Haftung des Karteninhabers.
Wie lange ein Eintrag bleibt, bestimmen die Verhaltensregeln der Auskunfteien, die der Hessische Datenschutzbeauftragte im Mai 2024 genehmigt hat. Seit dem 1. Januar 2025 gilt die 100-Tage-Regel: Eine erledigte Forderung verschwindet schon nach 18 Monaten statt nach drei Jahren, sofern Sie binnen 100 Tagen nach der Meldung gezahlt haben und keine weiteren Negativdaten vorliegen. Die Schufa löscht eine Restschuldbefreiung sechs Monate nach ihrer Erteilung.
| Eintrag | Speicherdauer bei der Schufa |
|---|---|
| Erledigte Forderung, binnen 100 Tagen nach der Meldung beglichen | 18 Monate nach Ausgleich, sofern keine weiteren Negativdaten vorliegen |
| Erledigte Forderung, später beglichen | Drei Jahre taggenau nach Erledigung |
| Störungsfrei zurückgezahlter Kredit | Drei Jahre nach Erledigung |
| Kreditanfrage | Zwölf Monate |
| Girokonto, Kreditkarte | Bis zur Meldung der Beendigung |
| Eintrag aus dem Schuldnerverzeichnis | Drei Jahre, früher bei nachgewiesener Löschung durch das Vollstreckungsgericht |
| Restschuldbefreiung | Sechs Monate nach Erteilung |
Eine sofortige Löschung nach dem Bezahlen können Sie nicht verlangen. Der Bundesgerichtshof hat am 18. Dezember 2025 entschieden, dass erledigte Forderungen nicht schon mit dem Nachweis des Ausgleichs gelöscht werden müssen (Az. I ZR 97/25). Die Fristen der Verhaltensregeln schaffen nach Ansicht der Richter grundsätzlich einen angemessenen Interessenausgleich. Betroffene können besondere Umstände im Einzelfall weiterhin geltend machen.
Für einen Eintrag braucht der Gläubiger ein Gerichtsurteil, Ihr Anerkenntnis, ein fristloses Kündigungsrecht oder zwei Mahnungen samt Vorwarnung bei unbestrittener Forderung. Schnelles Zahlen innerhalb von 100 Tagen halbiert die Speicherdauer.
Was ändert sich am 20. November 2026 beim Scoring?
Am 20. November 2026 treten der neue § 37a BDSG und das reformierte Verbraucherkreditrecht in Kraft. In Scores dürfen dann weder Alter noch Anschriften noch Kontobewegungen einfließen, Betroffene erfahren auf Antrag die Gewichtung der wichtigsten Kriterien. Bei Verbraucherdarlehen müssen Banken eingehend prüfen.
Den Anstoß gab der Europäische Gerichtshof am 7. Dezember 2023. Im Verfahren C-634/21 entschied er, dass schon die Berechnung des Schufa-Scores eine automatisierte Entscheidung im Sinne von Artikel 22 der Datenschutz-Grundverordnung sein kann, sofern die Kunden der Schufa dem Wert eine maßgebliche Rolle bei der Kreditvergabe beimessen. In zwei weiteren Verfahren verbot das Gericht, Daten zur Restschuldbefreiung länger zu speichern als das öffentliche Insolvenzregister.
Der Bundestag hat darauf mit dem Gesetz zur Umsetzung der EU-Verbraucherkreditrichtlinie reagiert, das im Bundesgesetzblatt vom 18. Mai 2026 steht. Der neue § 37a BDSG schließt für Scores Gesundheitsdaten und andere besondere Kategorien aus, außerdem Alter, Geschlecht, Name, Daten aus sozialen Netzwerken, Zahlungseingänge und -ausgänge auf Bankkonten sowie Anschriftendaten. Beruht eine Entscheidung auf einem Score, können Betroffene ihren Standpunkt darlegen und verlangen, dass ein Mensch entscheidet.
| Regel | Bis 19. November 2026 | Ab 20. November 2026 |
|---|---|---|
| Rechtsgrundlage für Scores | § 31 BDSG | § 37a BDSG |
| Anschriftendaten im Score | Erlaubt, nur nicht ausschließlich und mit Vorab-Information | Verboten, ebenso Alter, Geschlecht, Name, Kontobewegungen und Daten aus sozialen Netzwerken |
| Auskunft über den Score | Datenkopie nach Artikel 15 DSGVO | Zusätzlich Gewichtung der einflussreichsten Kriterien und Aussagekraft des Werts |
| Kreditwürdigkeitsprüfung beim Verbraucherdarlehen | Keine erheblichen Zweifel an der Rückzahlung | Eingehende Prüfung, Rückzahlung muss wahrscheinlich sein |
| Ablehnung wegen einer Auskunft | Hinweis auf Ablehnung und erhaltene Auskunft | Zusätzlich Datenbank und Datenkategorien, bei automatisierter Entscheidung Recht auf Prüfung durch einen Menschen |
| Meldung eines Zahlungsrückstands | Allgemeine Informationspflichten nach der DSGVO | Ausdrückliche Pflicht der Auskunftei, den Verbraucher binnen 30 Tagen nach der Eintragung zu informieren |
Ob das Score-Kriterium zum Alter der aktuellen Adresse mit dem Verbot von Anschriftendaten vereinbar ist, hat bisher kein Gericht geklärt. Fest steht der neue Auskunftsanspruch: Auf Antrag müssen Auskunfteien die genutzten Daten, die Gewichtung der einflussreichsten Kriterien und die Aussagekraft des konkreten Werts mitteilen. Über eine ähnliche Auskunftsklage zur Gewichtung von Score-Kriterien verhandelte der Bundesgerichtshof bereits am 18. Juni 2026.
Nach § 513 BGB gelten Existenzgründer bei Darlehen bis 75.000 Euro als Verbraucher. Für Gründer greift ab dem 20. November also auch die verschärfte Kreditwürdigkeitsprüfung: Die Bank muss eingehend prüfen, ob die Rückzahlung wahrscheinlich ist, und dafür Einkommen, Ausgaben sowie die übrige finanzielle Lage heranziehen. Eine Absage muss das Institut unverzüglich mitteilen und gegebenenfalls auf Schuldnerberatungsdienste verweisen.
Der Schufa-Score misst Ihre Zahlungsmoral von gestern, zurückgezahlt wird der Firmenkredit aus den Erträgen von morgen.
Michael Dobler, Herausgeber Dr. Web
Die Reform hat allerdings ausgerechnet bei der Unternehmensfinanzierung eine Lücke. Der GmbH-Kredit, das Darlehen eines laufenden Betriebs und jede Gründungsfinanzierung über 75.000 Euro fallen nicht unter das Verbraucherkreditrecht. Datenschutzrechtlich geschützt bleibt nur der Mensch dahinter, also der Bürge oder der Einzelunternehmer, nicht die Gesellschaft mit ihrem Bonitätsindex.
- Verbotene Daten: Alter, Geschlecht, Name, Anschriften, Kontobewegungen und Daten aus sozialen Netzwerken.
- Neue Rechte: Auskunft über die Gewichtung, Anfechtung und Entscheidung durch einen Menschen.
- Gründer: Darlehen bis 75.000 Euro gelten als Verbraucherkredit, größere nicht.
Bekommen Sie trotz negativer Schufa einen Firmenkredit?
Möglich ist das, leicht wird der Weg nicht. Für Kredite der Hausbank oder einer Förderbank ist ein negativer Eintrag laut Existenzgründungsportal meistens ein Ausschlusskriterium. Bessere Chancen haben Unternehmer, die offen damit umgehen, zusätzliche Sicherheiten stellen oder eine Bürgschaftsbank einbinden.
Bei großen Unternehmen berichteten im zweiten Quartal 2026 laut KfW-ifo-Kredithürde 32,9 Prozent von restriktiven Banken, im Mittelstand lag der Anteil bei den eingangs genannten 40,5 Prozent, dem höchsten Wert seit Beginn der Erhebung 2017. Die Institute reagieren nach Analyse der KfW auf eine schwächere Eigenkapitalausstattung und schlechtere Ratings mit höheren Risikoaufschlägen.
Auch der Umweg über Förderkredite führt durch die Hausbank. Nach dem Hausbankprinzip reichen Sie einen KfW-Antrag bei Ihrer Bank ein, die Ihre Unterlagen samt Schufa-Auskunft prüft und den Antrag erst dann weiterleitet. Ablehnen können ihn beide Stellen. Die Bundesregierung räumte im Juli 2026 ein, dass Banken die Durchleitung aus Risikogründen ablehnen, selbst bei staatlicher Bürgschaft oder Haftungsfreistellung.
Unternehmer mit einem Eintrag erreichen am meisten, wenn sie die Flucht nach vorn antreten. Eine längst bezahlte Handyrechnung aus Studienzeiten wiegt leichter als eine laufende Pfändung. Diesen Unterschied sollte die Bank von Ihnen erfahren, bevor sie die Auskunft liest. Das Existenzgründungsportal rät außerdem, den Kredit von einem Mitgesellschafter mit guter Bonität aufnehmen zu lassen und Sicherheiten Dritter anzubieten.
Die wichtigste Hilfe sind die Bürgschaftsbanken, die in jedem Bundesland arbeiten. Mit der Bürgschaft ohne Bank sichert etwa die Bürgschaftsbank NRW bis zu 80 Prozent eines Kredits bis 400.000 Euro ab, beantragt wird vor dem Bankgespräch. 2025 sagten die Bürgschaftsbanken 5.077 Bürgschaften und Garantien zu, 13,6 Prozent mehr als im Vorjahr. Bei Existenzgründern fragen allerdings auch diese Förderinstitute die Schufa ab.
Für kleinere Gründungen entlastet die KfW die Hausbank mit dem ERP-Gründerkredit StartGeld: Der Kredit reicht bis 200.000 Euro je Vorhaben, die Förderbank trägt 80 Prozent des Ausfallrisikos. Weggefallen ist dagegen ein Angebot für Gründer mit schwacher Bonität. Der Mikrokreditfonds Deutschland vergibt seit dem 30. Juni 2026 keine neuen Darlehen mehr, einen Nachfolger hat der Bund nicht geschaffen.
Bleiben Finanzierungen, bei denen die eigene Schufa weniger zählt. Beim Factoring verkaufen Sie offene Rechnungen an einen Factor, der vor allem die Bonität Ihrer Kunden prüft. Die Branche setzte 2025 laut Deutschem Factoring-Verband 423,5 Milliarden Euro um. Beim Leasing bleibt die Maschine Eigentum der Leasinggesellschaft, was deren Risiko senkt, aber auch sie fragt die Bonität ab.
- Offenheit: Erklären Sie den Eintrag, bevor die Bank ihn in der Auskunft findet.
- Bürgschaftsbank: Bis zu 80 Prozent Ausfallbürgschaft senken das Risiko der Hausbank.
- Alternativen: Factoring hängt stärker an Ihren Kunden, Leasing am Objekt, beide weniger an Ihrer Akte.
Was bringt ein Kredit ohne Schufa für Gründer?
Als Firmenkredit bringt er wenig, als private Überbrückung für Angestellte mit festem Gehalt unter Umständen schon. Solide Angebote ohne Schufa-Abfrage stammen von einer Bank in Liechtenstein, beginnen bei 3.500 Euro und laufen 40 Monate. Selbstständige sind ausgeschlossen, Vorkasse verlangt kein seriöser Anbieter.
„Ohne Schufa“ heißt nicht ohne Prüfung. Vor jedem Verbraucherdarlehen muss der Kreditgeber nach § 505a BGB die Kreditwürdigkeit kontrollieren. Die Liechtensteiner Bank verzichtet lediglich auf die Schufa-Auskunft und meldet den Kredit auch nicht an die Schufa. Stattdessen verlangt das Institut Gehaltsabrechnungen und rechnet nach, ob abzüglich Miete und Unterhalt genug für die Rate bleibt.
Der Kreis der Antragsteller ist deshalb eng gezogen. Infrage kommen Angestellte in Deutschland mit unbefristetem Arbeitsvertrag, die seit mindestens einem Jahr beim selben Arbeitgeber sind. Für 3.500 Euro sind 1.520 Euro netto im Monat Voraussetzung, für 7.500 Euro schon 2.020 Euro. Einnahmen aus selbstständiger Arbeit zählen nicht.
Für viele Gründer passt das Modell trotzdem: für diejenigen, die im Nebenerwerb starten, ihr Gehalt vorerst behalten und die Einkommensgrenzen erfüllen. Angestellte, die nebenher gründen und einen alten Negativeintrag mitschleppen, können für Laptop, Software oder den ersten Messestand einen Kredit ohne Schufa beantragen, sofern das Gehalt die Rate sicher deckt. Die Schulden bleiben dann allerdings privat, auch wenn das Geld in die Firma fließt.
Billig ist der Weg nicht. Ein Rechenbeispiel mit den Konditionen, die Vermittler im Oktober 2026 nennen: Für 3.500 Euro würden Kreditnehmer 40 Raten zu je 108,95 Euro zahlen, zusammen 4.358 Euro. Der effektive Jahreszins läge damit bei rund 14 Prozent. Zum Vergleich: Für neue Konsumentenkredite lag der durchschnittliche Zinssatz im Euroraum im August 2026 laut Europäischer Zentralbank bei 7,92 Prozent.
Gefährlicher als der Zins ist der Betrug. Die Verbraucherzentrale Hamburg warnt vor Anbietern, die Vertragsunterlagen nur per Nachnahme verschicken, meist für 200 bis 500 Euro, und danach nie einen Kredit auszahlen. Mit der Nachnahme kaufen Sie die Katze im Sack: Häufig steckt hinter dem Angebot nur eine Prepaid-Kreditkarte, die Sie erst selbst aufladen müssen. Seriöse Vermittler kassieren vor der Auszahlung keinen Cent.
| Merkmal | Kredit ohne Schufa-Abfrage | Firmenkredit der Hausbank | ERP-Gründerkredit StartGeld |
|---|---|---|---|
| Kreditnehmer | Angestellte mit unbefristetem Vertrag | Unternehmen oder Inhaber | Gründer und junge Unternehmen über die Hausbank |
| Betrag | Feste Pakete ab 3.500 Euro | Nach Bedarf und Bonität | Bis 200.000 Euro je Vorhaben |
| Laufzeit | 40 Monate | Individuell | 5 oder 10 Jahre |
| Schufa-Abfrage | Nein, dafür Gehaltsnachweise | Ja, dazu Firmenauskünfte | Ja, durch die Hausbank |
| Zinsniveau | Rund 14 Prozent effektiv im Rechenbeispiel | Individuell nach Rating | Bis 5,41 Prozent effektiv bei 5 Jahren (Stand 06.10.2026) |
| Haftung | Der Kreditnehmer privat | Die Firma, oft mit Bürgschaft | Die Firma, Hausbank zu 80 Prozent freigestellt |
Für die Finanzierung der Firma selbst bleibt der Kredit ohne Schufa eine Notlösung. Für Maschinen, Fahrzeuge oder die Vorfinanzierung eines großen Auftrags reichen diese Beträge nicht. Wir halten den Weg dort für vertretbar, wo eine kleine, klar begrenzte Anschaffung den Start im Nebenerwerb ermöglicht. Die Rate muss dann auch aus dem Gehalt fließen können, falls die Gründung scheitert.
- Zielgruppe: Nur Festangestellte mit Gehaltsnachweis, keine Selbstständigen.
- Beträge: Feste Pakete ab 3.500 Euro mit 40 Monaten Laufzeit.
- Warnsignal: Nachnahme oder Gebühren vor der Auszahlung sprechen für Betrug.
Wie bereiten Sie Ihre Bonität auf das Bankgespräch vor?
Mit der kostenlosen Datenkopie der Schufa, einer Abfrage Ihrer Firmendaten bei Creditreform oder CS Connect und vollständigen Unterlagen. Fehler lassen Sie vor dem Termin berichtigen, kleine offene Forderungen begleichen Sie sofort. Einen bekannten Eintrag sprechen Sie im Gespräch selbst an.
Die Schufa stellt die Datenkopie nach Artikel 15 der Datenschutz-Grundverordnung kostenlos aus, bestellt wird über meineschufa.de. Die Kopie enthält alle gespeicherten Daten, den neuen Score und alle Scores, die die Schufa in den vergangenen zwölf Monaten an Unternehmen übermittelt hat. Kostenpflichtige Bestelldienste Dritter brauchen Sie dafür nicht.
Für die Vorbereitung hat sich diese Reihenfolge bewährt:
- Datenkopie bei der Schufa anfordern, dann jede Zeile auf Fehler, Verwechslungen und erledigte Forderungen prüfen
- Falsche Einträge mit Belegen bei der Schufa und beim meldenden Unternehmen anfechten
- Firmendaten bei CS Connect und Creditreform abfragen, falls Sie eine GmbH oder ein eingetragenes Unternehmen führen
- Jahresabschluss, aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung, Liquiditätsplanung sowie eine Aufstellung von Privatvermögen und privaten Schulden zusammenstellen
- Bei schwacher Bonität vorab mit der Bürgschaftsbank Ihres Bundeslandes sprechen
Neben den Unterlagen zählt das Geschäftskonto. Halten Sie den Kontokorrentrahmen in den Monaten vor dem Antrag ein und vermeiden Sie Rücklastschriften. Private und betriebliche Zahlungen sollten sauber getrennt laufen. Die Bank sieht diese Bewegungen in Echtzeit, die Schufa erst, wenn etwas schiefgeht.
Neue Verträge kurz vor dem Termin können schaden. Das sechste Kriterium des neuen Schufa-Scores erfasst Anfragen und Abschlüsse zu Girokonten oder Kreditkarten aus den vergangenen zwölf Monaten. Gründer, die kurz vor dem Kreditgespräch mehrere private Konten eröffnen oder Karten beantragen, riskieren bei diesem Kriterium einen Punktabzug.
Die Datenkopie kostet nichts und zeigt, was die Bank in der Schufa-Auskunft sehen wird. Vollständige Unterlagen und ein sauber geführtes Geschäftskonto sind die besten Argumente gegen einen alten Eintrag.
Wie viel Macht sollte die Schufa über Firmenkredite haben?
Weniger, als die Praxis der Schufa bei kleinen Betrieben einräumt. Der Score misst privates Zahlungsverhalten, über Auftragslage, Marge und Geschäftsmodell sagt er nichts. Banken, die Businessplan und Kapitaldienst ernsthaft prüfen, finanzieren gute Vorhaben auch bei einem alten Eintrag.
Die Schufa liefert Banken eine Art Arbeitszeugnis Ihrer privaten Zahlungsmoral. Für einen Ratenkredit über 5.000 Euro reicht dieses Zeugnis als Entscheidungsgrundlage, die Finanzierung einer Werkstatt mit acht Beschäftigten verlangt deutlich mehr. Trotzdem entscheidet die Schufa-Auskunft bei vielen kleinen Betrieben mit, weil eine Bilanzhistorie fehlt und eine gründliche Einzelfallprüfung Geld kostet.
Die Banken haben dafür ein nachvollziehbares Argument. Bei Einzelunternehmern und Bürgen zahlt am Ende derselbe Mensch, dessen Zahlungsverhalten die Schufa abbildet. Das KfW-Mittelstandspanel zeigt allerdings, dass unzureichende Bonität oder fehlendes Eigenkapital 2024 nur bei 30 Prozent der gescheiterten Kreditverhandlungen eine Rolle spielte.
Unsere Einschätzung: Die Reform vom 20. November 2026 stärkt Verbraucher, klammert aber genau die Kredite aus, die Unternehmer brauchen. Lehnt eine Bank den Ratenkredit für einen Fernseher ab, muss sie ab November auch die genutzte Datenbank samt Datenkategorien offenlegen und eine automatisierte Entscheidung auf Wunsch von einem Menschen prüfen lassen. Beim GmbH-Kredit mit Bürgschaft des Gründers gelten diese Pflichten aus dem Verbraucherkreditrecht nicht. Diese Schieflage sollte der Gesetzgeber bei der nächsten Gelegenheit beheben.
Bis dahin bleibt Unternehmern nur die eigene Vorsorge. Prüfen Sie Ihre Schufa-Daten jährlich und trennen Sie Firma und Privates konsequent. Eigenkapital bauen Sie am besten auf, bevor die Bank danach fragt. Ein Kredit ohne Schufa ersetzt keine dieser Maßnahmen, er finanziert bestenfalls eine kleine Anschaffung im Nebenerwerb.
Glossar: 15 wichtige Fachbegriffe zu Schufa und Firmenkredit
Auskunftei
Auskunftei heißt ein Unternehmen, das Daten zur Zahlungsfähigkeit von Personen oder Firmen sammelt und an Vertragspartner weitergibt. In Deutschland sind Schufa, Creditreform und CRIF die bekanntesten. Banken nutzen solche Auskünfte als einen Baustein der Kreditentscheidung, entscheiden aber selbst.
Bonitätsindex
Bonitätsindex nennt man die Kennzahl, mit der Wirtschaftsauskunfteien die Kreditwürdigkeit von Unternehmen ausdrücken. Bei Creditreform reicht die Skala von 100 bis 600, niedrige Werte sind gut, 500 und 600 stehen für Zahlungsausfall. Auch die Schufa vergibt für Firmen einen Bonitätsindex.
Bürgschaft ohne Bank
Bürgschaft ohne Bank (BoB) heißt ein Angebot der Bürgschaftsbanken, das Gründer und Unternehmer vor dem Bankgespräch beantragen. Die Bürgschaftsbank prüft das Vorhaben und sagt eine Ausfallbürgschaft zu, in Nordrhein-Westfalen bis 80 Prozent eines Kredits von bis zu 400.000 Euro.
Bürgschaftsbank
Bürgschaftsbank nennt man ein Förderinstitut der Wirtschaft, das Kredite kleiner und mittlerer Unternehmen gegenüber der Hausbank absichert, jedes Bundesland hat eine eigene. Bund und Länder sichern die Bürgschaftsbanken ihrerseits ab. 2025 sagten die Institute bundesweit 5.077 Bürgschaften und Garantien zu.
Datenkopie
Datenkopie heißt die kostenlose Auskunft nach Artikel 15 der Datenschutz-Grundverordnung über alle Daten, die ein Unternehmen zu einer Person speichert. Bei der Schufa enthält die Kopie zusätzlich den aktuellen Score und alle Scores, die in den vergangenen zwölf Monaten an Unternehmen gingen.
Existenzgründer
Existenzgründer sind im Kreditrecht Personen, die ein Darlehen für eine noch nicht ausgeübte gewerbliche oder selbstständige Tätigkeit aufnehmen. Nach § 513 BGB gelten für Gründer die Schutzregeln des Verbraucherkredits, solange der Darlehensbetrag 75.000 Euro nicht übersteigt.
Factoring
Factoring bezeichnet den Verkauf offener Rechnungen an ein Factoring-Unternehmen, das sofort zahlt und das Ausfallrisiko häufig übernimmt. Der Factor prüft vor allem die Bonität der Kunden, deren Rechnungen er kauft. In Deutschland lag der Factoring-Umsatz 2025 bei 423,5 Milliarden Euro.
Haftungsfreistellung
Haftungsfreistellung heißt die Zusage einer Förderbank, der Hausbank einen Teil des Ausfallrisikos abzunehmen. Beim ERP-Gründerkredit StartGeld stellt die KfW die Hausbank zu 80 Prozent frei. Die Hausbank haftet dann nur noch für den Rest und entscheidet trotzdem über den Antrag.
Hausbankprinzip
Hausbankprinzip nennt man die Regel, dass Förderkredite von KfW und Landesförderbanken über die eigene Bank beantragt werden. Die Hausbank prüft Unterlagen und Bonität, reicht den Antrag weiter und zahlt das Geld aus. Lehnt das Institut ab, kommt der Förderkredit nicht zustande.
Internes Rating
Internes Rating heißt die Bonitätsnote, die eine Bank mit eigenen Modellen für jeden Kreditnehmer errechnet. Die Note entsteht aus Abschlüssen, Kontodaten, Sicherheiten sowie Auskünften und bestimmt, ob die Bank einen Kredit vergibt, welchen Zins sie verlangt und welche Sicherheiten sie fordert.
Kontokorrentkredit
Kontokorrentkredit bezeichnet den Kreditrahmen auf dem Geschäftskonto, das Gegenstück zum privaten Dispo. Er deckt kurzfristige Engpässe, ist aber teuer. Überzieht ein Unternehmen den Rahmen dauerhaft, kann die Bank kündigen. Die Kündigung kann zu einem Schufa-Eintrag führen.
Kreditwürdigkeitsprüfung
Kreditwürdigkeitsprüfung heißt die Pflicht des Kreditgebers, vor einem Verbraucherdarlehen die Rückzahlungsfähigkeit zu prüfen, geregelt in § 505a BGB. Ab dem 20. November 2026 muss die Prüfung eingehend sein; ein Darlehen darf nur fließen, wenn die Rückzahlung danach wahrscheinlich ist.
Negativmerkmal
Negativmerkmal nennt die Schufa jede gespeicherte Information über nicht vertragsgemäßes Verhalten, etwa unbestrittene, mehrfach angemahnte Forderungen, Kontokündigungen wegen Rückständen oder Insolvenzverfahren. 2024 war zu 8,6 Prozent der erfassten Personen mindestens ein solcher Eintrag gespeichert.
Restschuldbefreiung
Restschuldbefreiung heißt der Schlusspunkt eines Insolvenzverfahrens, mit dem verbliebene Schulden erlassen werden. Die Schufa löscht den Eintrag dazu sechs Monate nach der Erteilung, so lange wie das öffentliche Insolvenzregister die Information zeigt.
Schufa-Score
Schufa-Score heißt der Punktwert, mit dem die Schufa die Zahlungszuverlässigkeit einer Person ausdrückt. Seit dem 17. März 2026 berechnet die Schufa den Wert aus zwölf offengelegten Kriterien, auf einer Skala von 100 bis 999 Punkten. Für ihre Eigenkapitalberechnung erhalten Banken die alten Branchenscores noch bis Ende 2028.
FAQ: Warum prüft die Bank beim Firmenkredit Ihre private Schufa?
Kann man mit negativer Schufa ein Gewerbe anmelden?
Ja. Für die Gewerbeanmeldung fragt das Gewerbeamt keine Schufa-Auskunft ab. Anders ist das bei erlaubnispflichtigen Gewerben, etwa für Immobilienmakler oder Darlehensvermittler: Dort verlangt die Gewerbeordnung geordnete Vermögensverhältnisse, ein Insolvenzverfahren oder ein Eintrag im Schuldnerverzeichnis steht der Erlaubnis in der Regel entgegen.
Hat eine GmbH eine eigene Schufa?
Ja, in Form einer Firmenauskunft. Die Schufa führt über ihre Tochter CS Connect Daten zu rund 2,3 Millionen Unternehmen aus dem Handelsregister und vergibt für Firmen einen Bonitätsindex. Den Score von 100 bis 999 Punkten berechnet die Schufa dagegen nur für natürliche Personen.
Prüft die Bank bei einem GmbH-Kredit die Schufa des Geschäftsführers?
Häufig ja, vor allem bei jungen und kleinen Gesellschaften. Verlangt die Bank eine persönliche Bürgschaft oder private Sicherheiten, prüft sie auch die Bonität des Bürgen. Bürgschaftsbanken verlangen bei Existenzgründern ausdrücklich die Einwilligung in eine Schufa-Auskunft. Die Schufa speichert zudem die Bürgschaft selbst zu Ihrer Person.
Bekommen Selbstständige einen Kredit ohne Schufa?
In der Regel nicht. Die bekannten Angebote ohne Schufa-Abfrage richten sich an Angestellte mit unbefristetem Arbeitsvertrag und Gehaltsnachweis. Selbstständigen bleiben Förderkredite mit Bürgschaftsbank, Factoring oder Leasing. Angebote, die vor der Auszahlung Gebühren oder Nachnahme verlangen, sind ein Warnsignal.
Wie lange bleibt ein Schufa-Eintrag nach Bezahlung gespeichert?
In der Regel drei Jahre taggenau nach der Erledigung. Zahlen Sie binnen 100 Tagen nach der Meldung und kommen keine weiteren Negativdaten hinzu, löscht die Schufa den Eintrag schon nach 18 Monaten. Einen Anspruch auf sofortige Löschung beim Bezahlen haben Sie nicht, wie der Bundesgerichtshof im Dezember 2025 entschieden hat.
Verschlechtert eine Kreditanfrage den Schufa-Score?
Kreditanfragen bei Banken gehören nicht zu den zwölf Kriterien des neuen Schufa-Scores, gespeichert werden sie trotzdem zwölf Monate. In den Score fließen dagegen Anfragen und Abschlüsse zu Girokonten oder Kreditkarten, Anfragen außerhalb der Bankbranche sowie aufgenommene Ratenkredite der letzten zwölf Monate ein.
Quellen
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SCHUFA Holding AG | So funktioniert die SCHUFA | https://www.schufa.de/ueber-uns/schufa/so-funktioniert-schufa/index.jsp | besucht am 07.10.2026
SCHUFA Holding AG | Kennt die SCHUFA mein Vermögen und mein Einkommen? | https://www.schufa.de/faq/privatpersonen/daten/kennt-die-schufa-mein-vermoegen-und-mein-einkommen.jsp | besucht am 07.10.2026
SCHUFA Holding AG | SCHUFA Risiko- und Kredit-Kompass | https://www.schufa.de/ueber-uns/verantwortung/schufa-risiko-kredit-kompass/ | besucht am 07.10.2026
SCHUFA Holding AG | Risiko- und Kredit-Kompass 2025: Zahlen | https://www.schufa.de/media/dokumente/risiko-kreditkompass/la5_sch-2405_kreditkompass-2025_zahlen.pdf | besucht am 07.10.2026
SCHUFA Holding AG | Pressemitteilung: Der neue SCHUFA-Score ist transparent und leicht nachzurechnen (17.03.2026) | https://www.schufa.de/newsroom/pressemitteilungen/neue-schufa-score-transparent-leicht-nachzurechnen/index.jsp | besucht am 07.10.2026
SCHUFA Holding AG | Neuer SCHUFA-Score ab 17. März: Das sollten Sie wissen | https://www.schufa.de/newsroom/bonitaet/neuer-schufa-score-17-maerz-wissen/index.jsp | besucht am 07.10.2026
SCHUFA Holding AG | Pressemitteilung: Neue 100-Tage-Regelung (18.12.2024) | https://www.schufa.de/newsroom/pressemitteilungen/neue-100-tage-regelung-so-verbraucherinnen-verbraucher-bonitaet-schneller-verbessern/index.jsp | besucht am 07.10.2026
SCHUFA Holding AG | Wie lange speichert die SCHUFA personenbezogene Daten? | https://www.schufa.de/faq/privatpersonen/daten/wie-lange-speichert-die-schufa-personenbezogene-daten.jsp | besucht am 07.10.2026
SCHUFA Holding AG | SCHUFA-Auskunft kostenlos: die Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO | https://www.schufa.de/newsroom/bonitaet/schufa-auskunft-kostenlos-datenkopie/index.jsp | besucht am 07.10.2026
SCHUFA Holding AG | Bonitätsauskünfte für Unternehmen | https://www.schufa.de/unternehmen/leistungen/bonitaet/index.jsp | besucht am 07.10.2026
CS Connect GmbH | Unternehmensdaten und Selbstauskunft für Unternehmen | https://cs-connect.de/ | besucht am 07.10.2026
Datenschutzkonferenz | Verhaltensregeln für die Prüf- und Löschfristen von personenbezogenen Daten durch die deutschen Wirtschaftsauskunfteien (genehmigt am 24.05.2024) | https://datenschutzkonferenz-online.de/media/vr/250525_CoC_DW_.pdf | besucht am 07.10.2026
Bundesgerichtshof | Pressemitteilung 233/2025: Speicherung erledigter Forderungen durch Auskunfteien (I ZR 97/25, 18.12.2025) | https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Pressemitteilungen/DE/2025/2025233.html | besucht am 07.10.2026
Bundesgerichtshof | Pressemitteilung 052/2026: Verhandlungstermin zu Auskunftsansprüchen beim Scoring (I ZR 226/25 bis I ZR 230/25) | https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Pressemitteilungen/DE/2026/2026052.html | besucht am 07.10.2026
Gerichtshof der Europäischen Union | Pressemitteilung Nr. 186/23 zu den Urteilen C-634/21, C-26/22 und C-64/22 (07.12.2023) | https://curia.europa.eu/jcms/upload/docs/application/pdf/2023-12/cp230186de.pdf | besucht am 07.10.2026
Bundesgesetzblatt | Gesetz zur Umsetzung der Richtlinie (EU) 2023/2225 über Verbraucherkreditverträge, BGBl. 2026 I Nr. 139 (18.05.2026) | https://www.recht.bund.de/bgbl/1/2026/139/regelungstext.pdf?__blob=publicationFile&v=1 | besucht am 07.10.2026
Bundesgesetzblatt | Bankenrichtlinienumsetzungs- und Bürokratieentlastungsgesetz, BGBl. 2026 I Nr. 81 (30.03.2026) | https://www.recht.bund.de/bgbl/1/2026/81/regelungstext.pdf?__blob=publicationFile&v=1 | besucht am 07.10.2026
Bundesministerium der Justiz | Kreditwesengesetz, § 18 Kreditunterlagen | https://www.gesetze-im-internet.de/kredwg/__18.html | besucht am 07.10.2026
Bundesministerium der Justiz | Bürgerliches Gesetzbuch, § 505a Pflicht zur Kreditwürdigkeitsprüfung | https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__505a.html | besucht am 07.10.2026
Bundesministerium der Justiz | Bürgerliches Gesetzbuch, § 513 Anwendung auf Existenzgründer | https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__513.html | besucht am 07.10.2026
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KfW Bankengruppe | Pressemitteilung: KfW-ifo-Kredithürde im zweiten Quartal 2026 (07.07.2026) | https://www.kfw.de/%C3%9Cber-die-KfW/Newsroom/Aktuelles/Pressemitteilungen-Details_900736.html | besucht am 07.10.2026
KfW Research | KfW-ifo-Kredithürde Q2 2026 | https://www.kfw.de/PDF/Download-Center/Konzernthemen/Research/PDF-Dokumente-KfW-ifo-Kredithuerde/KfW-ifo-Kredith%C3%BCrde-Q2-2026.pdf | besucht am 07.10.2026
KfW Research | KfW-Mittelstandspanel 2025 | https://www.kfw.de/PDF/Download-Center/Konzernthemen/Research/PDF-Dokumente-KfW-Mittelstandspanel/KfW-Mittelstandspanel-2025.pdf | besucht am 07.10.2026
KfW Bankengruppe | Merkblatt ERP-Gründerkredit StartGeld (067), Stand 18.06.2026 | https://www.kfw.de/PDF/Download-Center/F%C3%B6rderprogramme-(Inlandsf%C3%B6rderung)/PDF-Dokumente/6000002258_M_067_StartGeld.pdf | besucht am 07.10.2026
KfW Bankengruppe | Konditionenanzeiger ERP-Gründerkredit StartGeld (067) | https://www.kfw-formularsammlung.de/KonditionenanzeigerINet/KonditionenAnzeiger?ProgrammNameNr=067 | besucht am 07.10.2026
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Bundesministerium für Wirtschaft und Energie | Existenzgründungsportal: Darlehen für UG-Gründung trotz Schulden? | https://www.existenzgruendungsportal.de/Redaktion/DE/BMWK-Infopool/Antworten/Foerderung-Finanzierung/Darlehen-trotz-Schulden/Darlehen-fuer-UG-Gruendung-trotz-Schulden | besucht am 07.10.2026
Deutscher Bundestag | Drucksache 21/6875: Antwort der Bundesregierung zu Mikrokrediten und Förderkrediten (06.07.2026) | https://dserver.bundestag.de/btd/21/068/2106875.pdf | besucht am 07.10.2026
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Bürgschaftsbank Sachsen-Anhalt | Merkblatt zum Bürgschaftsantrag (03/2023) | https://st.ermoeglicher.de/media/documents/Merkblatt_zum_B%C3%BCrgschaftsantrag_beschreibbar_03.2023.pdf | besucht am 07.10.2026
Bürgschaftsbank NRW | Bürgschaft ohne Bank | https://nrw.ermoeglicher.de/de/ueber-uns/service-downloads/produktliste/b%C3%BCrgschaft-ohne-bank/ | besucht am 07.10.2026
Verband Deutscher Bürgschaftsbanken | Verbandsbericht 2025, Tabelle 2: Vorjahresvergleich der zugesagten Bürgschaften und Garantien | https://vdb-verbandsbericht25.ermoeglicher.de/de/verbandsbericht-2025-statistiken/tabelle-2-vorjahresvergleich-der-zugesagten-b%C3%BCrgschaften-und-garantien-in-mio-eur-der-b%C3%BCrgschaftsbanken-2024/pdf/ | besucht am 07.10.2026
Creditreform | Produktblatt Wirtschaftsauskunft (08/2024) | https://creditreform.de/fileadmin/user_upload/central_files/docs/produkte/produktblaetter/2024-08-01_PB_OE_DE_3017_Wirtschaftsauskunft_vfin.pdf | besucht am 07.10.2026
Creditreform | Bonität und Risikobewertung | https://www.creditreform.de/loesungen/bonitaet-risikobewertung | besucht am 07.10.2026
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Bundesverband Deutscher Leasing-Unternehmen | Pressemitteilung zum Leasing-Markt 2025 (09.03.2026) | https://bdl.leasingverband.de/fileadmin/downloads/presse/pressemitteilungen/pm_2026-03-09_Leasing-Markt.pdf | besucht am 07.10.2026
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Verbraucherzentrale | Schufa-freien Kredit gesucht, Inkassoforderung erhalten (02.12.2025) | https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/kredit-schulden-insolvenz/schufafreien-kredit-gesucht-inkassoforderung-erhalten-102365 | besucht am 07.10.2026
Verivox | Schweizer Kredit ohne Schufa | https://www.verivox.de/kredit/ohne-schufa/schweizer-kredit/ | besucht am 07.10.2026
Europäische Zentralbank / Deutsche Bundesbank | MFI-Zinsstatistik für den Euroraum: August 2026 (01.10.2026) | https://www.bundesbank.de/resource/blob/964884/37fc1e33c4e286356ad5b89489fb2a46/472B63F073F071307366337C94F8C870/2026-10-01-mfi-zinsstatistik-download.pdf | besucht am 07.10.2026
