Im KI-Resilienz-Check von Dr. Web bekommt der Beruf Bankkaufmann die Note 4,1. Kontoführung und Standardkredit wandern ins Smartphone, doch am Küchentisch der Baufinanzierung sitzt weiterhin ein Mensch.
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Bankkaufleute arbeiten in einem Filialnetz, das jedes Jahr um mehr als tausend Standorte schrumpft. Die Deutsche Bundesbank zählte Ende 2025 noch 16.799 inländische Zweigstellen, sechs Prozent weniger als ein Jahr zuvor, allein die Großbanken schlossen 755 davon. Der KI-Resilienz-Check prüft den Beruf nach demselben Sechs-Kriterien-Raster, das schon der Basisartikel zu 30 Ausbildungsberufen auf der Schulnotenskala von 1 bis 6 anlegt.
Das Wichtigste in Kürze
- Gesamtnote 4,1 auf der KI-Resilienz-Skala von 1 (sehr sicher) bis 6 (leicht ersetzbar), also die exponierte Hälfte.
- Die Ausbildung dauert regulär drei Jahre im dualen System, zuständige Stelle ist die Industrie- und Handelskammer.
- Die Einstiegsvergütung im ersten Lehrjahr liegt zwischen 1.333 Euro im BIBB-Tarifdurchschnitt und 1.400 Euro nach dem Tarif des privaten Bankgewerbes.
- Das Filialnetz schrumpfte 2025 auf 16.799 Zweigstellen, während 86 Prozent der Menschen in Deutschland ihre Bankgeschäfte online erledigen.
- Die Beschäftigtenzahl im Kreditgewerbe stieg Ende 2024 erstmals seit Jahren wieder, auf 543.350 Personen.
Erst raten, dann lesen: Wie KI-fest tippen Sie Bankkaufleute?
1 Wie viele Bankfilialen zählte die Bundesbank Ende 2025 in Deutschland? Aufklappen ↓
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2 Schrumpft mit dem Filialnetz auch die Zahl der Bankbeschäftigten? Aufklappen ↓
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3 Welche Aufgabe trotzt der Automatisierung am hartnäckigsten? Aufklappen ↓
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4 Was zahlt der Tarif des privaten Bankgewerbes Auszubildenden im ersten Lehrjahr ab Juli 2026? Aufklappen ↓
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5 Welche KI-Resilienz-Note vergibt Dr. Web dem Beruf? Aufklappen ↓
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Was macht ein Bankkaufmann und wie läuft die Ausbildung ab?
Bankkaufleute betreuen Privat- und Firmenkunden bei Konten, Krediten, Geldanlagen und Altersvorsorge. Der Arbeitsplatz liegt in der Filiale, im Beratungscenter, im Kundenservice am Telefon oder in einer der Fachabteilungen für Zahlungsverkehr, Wertpapierabwicklung und Kreditbearbeitung. Ein großer Teil des Tages besteht aus Bildschirmarbeit: Anträge erfassen, Daten prüfen, Gespräche dokumentieren. In der Beratung gehört der Verkauf fest dazu, denn Vertriebsziele setzt fast jedes Institut.
Die Ausbildung dauert regulär drei Jahre und läuft dual in Betrieb und Berufsschule, zuständige Stelle ist die Industrie- und Handelskammer. Mit gutem Realschulabschluss oder Abitur verkürzen viele Institute auf zweieinhalb oder zwei Jahre. Formal schreibt die Ausbildungsordnung keinen bestimmten Schulabschluss vor, in der Praxis stellen Banken jedoch überwiegend Bewerber mit Abitur oder Fachhochschulreife ein. Das Bundesinstitut für Berufsbildung zählte 2025 bundesweit 9.798 neu abgeschlossene Ausbildungsverträge, Rang 12 unter allen Ausbildungsberufen.
Beim Geld liegt der Beruf weit vorn. Die BIBB-Datenbank Tarifliche Ausbildungsvergütungen weist für 2025 im Durchschnitt 1.333 Euro im ersten, 1.387 Euro im zweiten und 1.455 Euro im dritten Ausbildungsjahr aus, gemittelt über alle Branchen mit Tarifbindung. Der Gehaltstarifvertrag des privaten Bankgewerbes zahlt darüber: seit August 2025 monatlich 1.350, 1.420 und 1.500 Euro, ab Juli 2026 dann 1.400, 1.470 und 1.550 Euro. Über alle Lehrjahre gerechnet kommt der Beruf laut BIBB auf 1.388 Euro und gehört damit zur Spitzengruppe der dualen Ausbildung in Deutschland.
Nach der Prüfung stehen mehrere Wege offen: Bankfachwirt, Bankbetriebswirt, ein berufsbegleitendes Studium oder die Spezialisierung auf Wertpapier-, Kredit- oder Firmenkundengeschäft. Diese Aufstiegswege sind kein Beiwerk, sondern der eigentliche Hebel gegen die Automatisierung, wie das Kapitel zu den Empfehlungen zeigt.
Welche Note bekommt Bankkaufmann im KI-Resilienz-Check?
Die Gesamtnote 4,1 setzt den Beruf in die schwächere Hälfte der Skala. Aufsicht und Haftung halten den Wert davon ab, weiter abzurutschen. Das Sechs-Kriterien-Raster im nächsten Kapitel zerlegt die Rechnung.
Der Beruf erhält die Gesamtnote 4,1. Ausschlaggebend sind zwei Werte, die sich gegenseitig verstärken: ein sehr hoher Digitalisierungsgrad und ein hoher Routineanteil. Kontoführung, Zahlungsverkehr und Standardkredite laufen technisch bereits ohne menschliche Beteiligung, und 86 Prozent der Menschen in Deutschland nutzen laut der Bitkom-Studie Digital Finance 2025 Online-Banking.
Eine Zehntelstufe besser wäre die Note ausgefallen, sofern die Beratung flächendeckend an Vertrauen hängen würde. Genau das tut sie nicht mehr: 44 Prozent der Online-Banking-Nutzer betraten 2025 kein einziges Mal eine Filiale. Deutlich schlechter fällt die Note wiederum nicht aus, weil Aufsichtsrecht und Haftung Menschen im Prozess halten. Anlageberater müssen sachkundig sein und der BaFin namentlich gemeldet werden.
Im Vergleich der Serie liegt der Beruf damit einen Zehntelpunkt vor den Steuerfachangestellten mit ihrer 4,2 und weit hinter den handwerklichen Berufen im Zweierbereich. Der Unterschied zur Steuerkanzlei ist aufschlussreich: Dort schirmt ein echter Berufsvorbehalt aus dem Steuerberatungsgesetz das Umfeld ab, in der Bank fehlt ein vergleichbarer Schutzwall für die Berufsbezeichnung.
Eine Einschränkung gehört zur Note dazu. Das Sechs-Kriterien-Raster bewertet den Beruf als Ganzes, doch zwischen der Serviceberaterin in einer Zweigstelle auf dem Land und dem Firmenkundenbetreuer in Frankfurt liegen zwei verschiedene Arbeitsleben. Für den ersten Zuschnitt fiele die Bewertung um mindestens eine halbe Note schlechter aus, für den zweiten deutlich besser. Die 4,1 beschreibt den Durchschnitt eines Berufs, der sich gerade in zwei Hälften teilt.
Wie setzt sich die Note aus dem Sechs-Kriterien-Raster zusammen?
Physische Präsenz (Note 5)
Fast jede Kerntätigkeit funktioniert ohne körperliche Anwesenheit. Ein Ratenkredit entsteht am Bildschirm, die Legitimation läuft per VideoIdent, das Beratungsgespräch findet per Videokonferenz statt. Ortsgebunden bleiben nur Kassengeschäft, Schließfach und Bargeldlogistik, und genau diese Bereiche baut die Branche am schnellsten ab. Der Wert 5 spiegelt einen Schreibtischberuf, dessen letzte physische Reste gerade verschwinden.
Empathie und Vertrauen (Note 4)
Ein Erbfall, eine gescheiterte Selbstständigkeit oder die erste Immobilie sind Gesprächsanlässe, bei denen Kunden einen Menschen wollen. Diese Anlässe werden aber seltener, während das Alltagsgeschäft komplett kontaktlos abläuft. Nur noch die Hälfte der Menschen in Deutschland hält ein großes Filialnetz bei der Bankwahl für wichtig. Der Wert 4 beschreibt einen Beruf, dessen Vertrauensanteil auf ein schrumpfendes Restsegment zusammenläuft.
Urteilskraft und Haftung (Note 3)
Bei der Kreditwürdigkeitsprüfung nach dem Kreditwesengesetz und bei der Geeignetheitserklärung nach dem Wertpapierhandelsgesetz trägt am Ende ein Mensch die Verantwortung. Dasselbe gilt für die Verdachtsmeldung nach dem Geldwäschegesetz, die auf einer persönlichen Einschätzung beruht. Die Haftung liegt zwar beim Institut und nicht bei der einzelnen Fachkraft, doch Ermessen und Dokumentationspflicht binden Personal. Deshalb steht hier eine 3 und keine 4.
Regulatorische Hürde (Note 3)
Anlageberater, Vertriebsbeauftragte und Compliance-Verantwortliche müssen der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht namentlich gemeldet werden und ihre Sachkunde nachweisen. Diese Meldepflicht bindet die Aufsicht an natürliche Personen, nicht an Software. Einen Berufsvorbehalt für die Bezeichnung Bankkaufmann kennt das deutsche Recht dagegen nicht, und Robo-Advisor sind als Finanzdienstleister zugelassen. Die Aufsicht bremst also, sperrt aber nicht.
Routineanteil (Note 5)
Kontoeröffnung, Adressänderung, Dauerauftrag, Reklamation einer Lastschrift, Vorbereitung eines Standardkredits: Diese Vorgänge folgen festen Regeln und laufen millionenfach identisch ab. Genau solche Prozesse verarbeiten Banken längst dunkel, also ohne manuellen Eingriff. Der hohe Routineanteil ist der zweite große Treiber der Note.
Digitalisierungsgrad (Note 6)
Kein anderes Kriterium fällt so eindeutig aus. Der Bankstellenbericht der Bundesbank verzeichnet 2025 einen Rückgang um 1.071 Zweigstellen, die Großbanken schrumpften ihr Netz um 34,6 Prozent auf 1.429 Standorte, und der Anteil der Großbanken am gesamten Filialbestand sank auf 8,5 Prozent. Parallel stieg die Online-Banking-Quote bei den 65- bis 74-Jährigen von 61 auf 83 Prozent. Die Digitalisierung ist in dieser Branche keine Zukunftsfrage mehr, sondern der Normalzustand.
Die gewichtete Gesamtrechnung
Physische Präsenz, Empathie, Urteilskraft und regulatorische Hürde zählen doppelt, Routineanteil und Digitalisierungsgrad einfach. Die Rechnung lautet: (5×2) + (4×2) + (3×2) + (3×2) + (5×1) + (6×1) = 41. Geteilt durch die Gewichtssumme 10 ergibt das die exakte Zehntelnote 4,1, ohne Rundung.
Welche Teilaufgaben verschwinden zuerst?
Am Anfang steht immer der Vorgang mit klarer Regel und sauberen Daten. Die Kontoeröffnung samt Legitimation gilt in Deutschland seit Jahren als vollständig digitalisierbar, VideoIdent und E-Ident-Verfahren erledigen die Identitätsprüfung ohne Filialbesuch. Dasselbe gilt für Adressänderungen, Freistellungsaufträge und die Sperrung einer Karte. Diese Selbstbedienung hat die Filiale schon vor der KI-Welle entleert.
Der zweite Block betrifft die Kreditvorbereitung. Bonitätsscoring für Ratenkredite und Dispolinien läuft regelbasiert, Kontoumsatzanalysen liefern die Einkommensprüfung automatisch, und Sprachmodelle formulieren inzwischen den Entscheidungsvermerk vor. Die Fachkraft prüft, statt zu erheben. Damit fällt ein erheblicher Teil der klassischen Sachbearbeitung weg, ohne dass die Entscheidung selbst automatisiert wäre.
Im Wertpapiergeschäft übernehmen Robo-Advisor die Standardanlage. Ein automatisiertes Portfolio richtet sich nach Risikoprofil und Anlagehorizont, schichtet selbstständig um und dokumentiert jeden Schritt. Für einen Sparplan über 150 Euro im Monat braucht niemand mehr einen Beratungstermin. Übrig bleibt die Beratung bei größeren Vermögen, komplexer Steuerlage oder Nachlassplanung.
Zuletzt trifft die Automatisierung den Schriftverkehr. Textbausteine, Terminvorschläge, Beschwerde-Vorsortierung und die Zusammenfassung eines Beratungsgesprächs entstehen heute per Sprachmodell. Die deutschen Institute stellen laut dem Arbeitgeberverband des privaten Bankgewerbes gezielt Personal für KI, Regulierung und Nachhaltigkeit ein, während die klassische Marktfolge dünner besetzt wird. Der Beruf verliert Aufgaben nicht am Stück, sondern scheibchenweise.
Beim Zeithorizont lohnt Nüchternheit. Kontoeröffnung, Selbstbedienung und Standardscoring sind bereits erledigt, dort steht nichts mehr aus. Die automatisierte Vorbereitung von Kreditentscheidungen und die Gesprächsdokumentation per Sprachmodell laufen in vielen Häusern im Pilotbetrieb und dürften binnen weniger Jahre Standard sein. Offen bleibt allein die Frage, wie weit die Aufsicht automatisierte Entscheidungen zulässt, denn jede regulatorische Grenze verschiebt den Zeitplan um Jahre.
Welche Teilaufgaben bleiben unersetzbar menschlich?
- −Kontoeröffnung samt Legitimation per VideoIdent
- −Bonitätsscoring für Standardkredite und Dispolinien
- −Zahlungsverkehr, Daueraufträge und Reklamations-Vorprüfung
- −Portfolio-Umschichtung durch Robo-Advisor
- +Baufinanzierung mit atypischer Einkommenslage
- +Firmenkundenkredit mit Sicherheiten und Ermessen
- +Betrugsverdacht am Schalter erkennen und stoppen
- +Sanierungsgespräch bei gestörter Rückzahlung
Die belastbarste Bastion ist der Betrugsschutz am Schalter. Ein Sprachmodell erkennt den Enkeltrick nicht, weil die Überweisung technisch völlig plausibel aussieht. Auffällig wird der Vorgang erst einem Menschen, der die Kundin seit Jahren kennt und nachfragt. Banken haben für diese Situation kein Regelwerk, sondern geschultes Personal. Genau hier zahlt die Filiale ihren Rest an Daseinsberechtigung ein.
Zweitens hält sich die Kreditvergabe abseits des Standards. Eine Baufinanzierung für Selbstständige mit schwankendem Einkommen, ein Firmenkundenkredit mit ungewöhnlichen Sicherheiten oder eine Zwischenfinanzierung im Erbfall verlangen Ermessen, Verhandlung und eine Unterschrift, für die jemand geradesteht. Das Scoring liefert dabei die Vorlage, nicht die Entscheidung.
Drittens bleibt das unangenehme Gespräch menschlich. Eine gestörte Rückzahlung, eine drohende Pfändung oder eine abgelehnte Finanzierung erfordern Klartext, Zuwendung und oft eine Umschuldungslösung, die niemand aus einer Produktliste zieht. Ein Chatbot, der einer Familie die Ablehnung ihres Hauskredits mitteilt, wäre ein Reputationsrisiko und kein Fortschritt.
Die ehrliche Einschränkung dazu: Alle drei Bereiche zusammen tragen deutlich weniger Stellen als das Massengeschäft, das gerade abwandert. Der Beruf verschwindet nicht, aber der Zuschnitt verschiebt sich vom Abwickeln zum Entscheiden. Fachkräfte ohne diesen Sprung verlieren am Ende nicht den Beruf, wohl aber ihren Aufgabenbereich.
Wie verändert sich der Arbeitsalltag konkret?
Die Zahlen der Bundesbank und des Arbeitgeberverbands laufen auseinander, und genau dieser Widerspruch beschreibt den Beruf. Während das Filialnetz 2025 um sechs Prozent auf 16.799 Zweigstellen schrumpfte, stieg die Beschäftigtenzahl im Kreditgewerbe Ende 2024 auf 543.350 Personen. Weniger Standorte bedeuten also nicht weniger Personal, sondern anderes Personal an anderen Orten.
Der Treiber hinter dem Plus ist die Demografie. In mehreren Bankengruppen gehen in den kommenden Jahren besonders viele Beschäftigte in den Ruhestand, und die Institute stellen vorausschauend ein, um dem Fachkräftemangel zuvorzukommen. Hinzu kommen Neueinstellungen in Feldern, die vor zehn Jahren kaum existierten: künstliche Intelligenz, Regulierung und Nachhaltigkeitsberichterstattung. Der Zuwachs entsteht also nicht in der Filiale, sondern in der Zentrale.
Die Bank verliert ihre Schalter, nicht ihre Leute. Wer in der Ausbildung nur lernt, Formulare zu füllen, arbeitet allerdings in einem Bereich, den das Institut in fünf Jahren als Software eingekauft hat.
— Michael Dobler, Herausgeber Dr. Web
Für den Arbeitsalltag heißt das konkret: mehr Videoberatung, mehr Termine mit vorbereiteten Unterlagen, weniger Laufkundschaft. Die Institute bündeln Beratung in größeren Standorten und halten kleine Filialen nur noch mit reduzierten Öffnungszeiten. Die Zahl der Ausbildungsverträge bleibt mit 9.798 im Jahr 2025 dennoch hoch, weil Banken den Nachwuchs jetzt sichern wollen, bevor die Ruhestandswelle voll durchschlägt.
Auf der Produktseite verschiebt sich der Schwerpunkt vom Verkauf zur Prüfung. Institute müssen die Ergebnisse ihrer eigenen Modelle kontrollieren, Scoring-Entscheidungen begründen und die Nachvollziehbarkeit gegenüber der Aufsicht sicherstellen. Diese Kontrollarbeit erzeugt neue Stellen im selben Haus, das an anderer Stelle Personal abbaut. Bankkaufleute mit Verständnis für Datenqualität sind dafür die naheliegenden Kandidaten, weil sie den Fachprozess kennen.
Was bedeutet das für angehende Azubis und Betriebe?
Angehende Auszubildende sollten die Ausbildung annehmen und den Zuschnitt selbst steuern. Wegen des niedrigen Werts bei physischer Präsenz und des hohen Digitalisierungsgrads liegt die Zukunft nicht am Schalter, sondern dort, wo Urteilskraft und Haftung greifen: Firmenkundengeschäft, Baufinanzierung, Wertpapierberatung und Compliance. Der Sachkundenachweis für die Anlageberatung ist dabei kein Formalismus, sondern eine aufsichtsrechtlich verankerte Eintrittskarte.
Sinnvolle Zusatzqualifikationen folgen derselben Logik. Bankfachwirt und Bankbetriebswirt zahlen auf Urteilskraft ein, eine Spezialisierung auf Geldwäscheprävention oder Nachhaltigkeitsberichterstattung auf die regulatorische Hürde. Kenntnisse in Datenanalyse helfen doppelt, weil die Prüfung automatisierter Entscheidungen selbst zur Aufgabe wird. Reine Produktkenntnis dagegen veraltet schneller als jedes Schulungsheft.
Ausbildungsbetriebe stehen vor einer unbequemen Wahrheit: Eine Ausbildung, die Auszubildende monatelang Standardvorgänge erfassen lässt, bildet für einen Arbeitsplatz aus, den das eigene Haus gerade abschafft. Sinnvoller ist ein früher Einsatz in Beratungssituationen mit Begleitung, in der Kreditanalyse und in Projekten zur Prozessautomatisierung. Ein Institut, das mit 1.400 Euro im ersten Lehrjahr an der Spitze der Branche zahlt, darf inhaltlich mehr bieten als Formularpflege.
Und die Betriebe brauchen einen Plan für die Übernahme. Mit anstehenden Verrentungen und einem Ausbildungsjahrgang von 9.798 Verträgen entscheidet sich in den nächsten Jahren, welche Häuser ihre Beratungskompetenz halten. Die Übernahmequote ist damit kein Sozialthema, sondern die eigentliche Personalstrategie.
Glossar: 14 wichtige Fachbegriffe zu Bankkaufleuten
BaFin
Die BaFin ist die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht mit Sitz in Bonn und Frankfurt. Die Behörde beaufsichtigt Banken, Versicherer und Wertpapierdienstleister, führt das Register der gemeldeten Anlageberater und kann Institute anweisen, Missstände abzustellen.
Bankstellenbericht
Der Bankstellenbericht ist die jährliche Statistik der Deutschen Bundesbank über Zahl und Struktur der Kreditinstitute und ihrer Zweigstellen in Deutschland. Der Bericht für 2025 weist 16.799 inländische Zweigstellen aus und gilt als Standardquelle für die Entwicklung des Filialnetzes.
Bonitätsprüfung
Die Bonitätsprüfung ermittelt, ob ein Kreditnehmer die vereinbarten Raten voraussichtlich zahlen kann. Grundlage sind Einkommen, bestehende Verpflichtungen, Kontoumsätze und Auskunfteidaten. Bei Verbraucherkrediten schreibt das Kreditwesengesetz die Prüfung ausdrücklich vor.
Dunkelverarbeitung
Dunkelverarbeitung bezeichnet einen Geschäftsvorfall, den die Systeme vom Eingang bis zur Buchung ohne manuellen Eingriff abwickeln. In Banken betrifft das vor allem Zahlungsverkehr, Daueraufträge und einfache Kontodispositionen. Die Quote der dunkel verarbeiteten Vorgänge gilt als Maß für den Automatisierungsgrad.
Geeignetheitserklärung
Die Geeignetheitserklärung dokumentiert bei der Anlageberatung, warum eine Empfehlung zu Kenntnissen, Erfahrung, Anlagezielen und Risikotragfähigkeit des Kunden passt. Das Wertpapierhandelsgesetz verlangt die Erklärung vor Vertragsschluss in Textform und macht Beratungsfehler damit nachvollziehbar.
Geldwäschegesetz
Das Geldwäschegesetz verpflichtet Banken, ihre Kunden zu identifizieren, Transaktionen zu überwachen und Verdachtsfälle an die Financial Intelligence Unit zu melden. Die Bewertung eines Verdachts beruht auf einer persönlichen Einschätzung und bleibt deshalb an Mitarbeitende gebunden.
Kreditwesengesetz
Das Kreditwesengesetz regelt, wer in Deutschland Bankgeschäfte betreiben darf, welche Eigenmittel ein Institut vorhalten muss und wie die Aufsicht arbeitet. Ohne Erlaubnis nach diesem Gesetz darf niemand Einlagen entgegennehmen oder Kredite gewerbsmäßig vergeben.
MiFID II
MiFID II ist die europäische Finanzmarktrichtlinie, die seit 2018 gilt. Die Richtlinie verlangt unter anderem Kostentransparenz, Aufzeichnung von Beratungsgesprächen und die Prüfung, ob ein Produkt zum Zielmarkt passt. In deutsches Recht ist sie vor allem über das Wertpapierhandelsgesetz umgesetzt.
Neobank
Eine Neobank betreibt ihr Geschäft rein digital und ohne eigenes Filialnetz. Kontoeröffnung, Kartenverwaltung und Support laufen über App und Chat. Der Kostenvorteil gegenüber Filialbanken erhöht den Druck auf klassische Institute, ihr Standortnetz zu verkleinern.
Robo-Advisor
Ein Robo-Advisor ist eine regelbasierte Anlageplattform, die aus Risikoprofil und Anlagehorizont ein Portfolio zusammenstellt und automatisch umschichtet. Anbieter brauchen eine Erlaubnis der BaFin. Für Standardanlagen ersetzt das Verfahren den Beratungstermin in der Filiale.
Substituierbarkeitspotenzial
Das Substituierbarkeitspotenzial gibt an, welcher Anteil der Kerntätigkeiten eines Berufs sich technisch durch Computer oder computergesteuerte Maschinen erledigen ließe. Das Institut für Arbeitsmarkt- und Berufsforschung berechnet den Wert für rund 4.000 Berufe und veröffentlicht ihn im Job-Futuromat.
VideoIdent
VideoIdent bezeichnet die Identitätsprüfung per Videoanruf, bei der ein Ausweisdokument in die Kamera gehalten und maschinell geprüft wird. Das Verfahren erfüllt die Anforderungen des Geldwäschegesetzes und macht den Gang in die Filiale bei der Kontoeröffnung überflüssig.
WpHG-Mitarbeiteranzeigenverordnung
Die WpHG-Mitarbeiteranzeigenverordnung verpflichtet Wertpapierdienstleister, Anlageberater, Vertriebsbeauftragte und Compliance-Verantwortliche namentlich bei der BaFin anzuzeigen und deren Sachkunde nachzuweisen. Beschwerden über eine gemeldete Person werden in der Datenbank der Aufsicht erfasst.
Zweigstelle
Eine Zweigstelle ist ein rechtlich unselbstständiger Standort eines Kreditinstituts mit Kundenverkehr. Die Bundesbank zählt Zweigstellen getrennt von den Hauptstellen und dokumentiert damit den Rückbau des Filialnetzes über die Jahre.
FAQ: Bankkaufmann: Wenn die App die Beratung übernimmt
Wird der Beruf Bankkaufmann durch KI ersetzt?
Nein, vollständig ersetzt wird der Beruf Bankkaufmann nicht. Routinevorgänge wie Kontoeröffnung, Zahlungsverkehr und Bonitätsscoring laufen bereits automatisiert. Beratung bei Baufinanzierungen, Firmenkrediten und gestörten Rückzahlungen bleibt dagegen an Menschen gebunden, ebenso das Erkennen von Betrugsversuchen. Die Zahl der Beschäftigten im Kreditgewerbe stieg Ende 2024 sogar wieder auf 543.350.
Wie viel verdient man als Bankkaufmann in der Ausbildung?
Die BIBB-Datenbank Tarifliche Ausbildungsvergütungen weist für 2025 durchschnittlich 1.333 Euro im ersten, 1.387 Euro im zweiten und 1.455 Euro im dritten Ausbildungsjahr aus. Der Tarif des privaten Bankgewerbes zahlt seit August 2025 monatlich 1.350, 1.420 und 1.500 Euro und ab Juli 2026 monatlich 1.400, 1.470 und 1.550 Euro brutto.
Wie lange dauert die Ausbildung zum Bankkaufmann?
Die Ausbildung zum Bankkaufmann dauert regulär drei Jahre und läuft dual in Bank und Berufsschule. Zuständige Stelle ist die Industrie- und Handelskammer. Bei guten Leistungen oder höherem Schulabschluss verkürzen viele Institute auf zweieinhalb Jahre, mit Abitur häufig auf zwei Jahre.
Welche Aufgaben übernimmt ein Bankkaufmann?
Bankkaufleute betreuen Privat- und Firmenkunden bei Konten, Krediten, Geldanlagen und Altersvorsorge. Dazu gehören Beratungsgespräche, die Vorbereitung und Prüfung von Kreditanträgen, die Abwicklung von Wertpapieraufträgen, die Dokumentation nach dem Wertpapierhandelsgesetz und Pflichten aus dem Geldwäschegesetz.
Welchen Schulabschluss braucht man für die Ausbildung zum Bankkaufmann?
Die Ausbildungsordnung schreibt keinen bestimmten Schulabschluss vor. In der Praxis stellen Banken überwiegend Bewerber mit Abitur oder Fachhochschulreife ein, ein guter Realschulabschluss reicht bei vielen Sparkassen und Genossenschaftsbanken ebenfalls. 2025 wurden bundesweit 9.798 Ausbildungsverträge neu abgeschlossen.
Lohnt sich die Ausbildung zum Bankkaufmann trotz Filialsterben noch?
Ja, sofern die Ausbildung auf Beratung und Analyse zielt statt auf Schaltertätigkeit. Das Filialnetz schrumpfte 2025 um sechs Prozent auf 16.799 Zweigstellen, gleichzeitig stellen Institute wegen anstehender Verrentungen und neuer Aufgaben in KI, Regulierung und Nachhaltigkeit zusätzliches Personal ein. Die Ausbildungsvergütung gehört zur Spitzengruppe in Deutschland.
Quellen
Bundesinstitut für Berufsbildung (BIBB) | Datenbank Tarifliche Ausbildungsvergütungen, Gesamtübersicht 2025 | https://www.bibb.de/de/12209.php | besucht am 28.07.2026
Bundesinstitut für Berufsbildung (BIBB) | Rangliste 2025 der Ausbildungsberufe nach Neuabschlüssen | https://www.bibb.de/de/211102.php | besucht am 28.07.2026
Deutsche Bundesbank | Bankstellenentwicklung im Jahr 2025 | https://www.bundesbank.de/de/presse/pressenotizen/bankstellenentwicklung-im-jahr-2025-951792 | besucht am 28.07.2026
Arbeitgeberverband des privaten Bankgewerbes (AGV Banken) | Beschäftigtenzahl im Kreditgewerbe leicht gestiegen | https://www.agvbanken.de/pressemeldung/beschaftigtenzahl-im-kreditgewerbe-leicht-gestiegen | besucht am 28.07.2026
Arbeitgeberverband des privaten Bankgewerbes (AGV Banken) | Banken-Tarifabschluss: deutliche Gehaltsanhebung in drei Stufen | https://www.agvbanken.de/pressemeldung/banken-tarifabschluss-deutliche-gehaltsanhebung-in-drei-stufen | besucht am 28.07.2026
Bitkom e. V. | Online-Banking auf neuem Höchststand, Bankfilialen unter Druck | https://www.bitkom.org/Presse/Presseinformation/Online-Banking-auf-Hoechststand-Bankfilialen-unter-Druck | besucht am 28.07.2026
Bundesministerium der Justiz | Wertpapierhandelsgesetz | https://www.gesetze-im-internet.de/wphg/ | besucht am 28.07.2026
Institut für Arbeitsmarkt- und Berufsforschung (IAB) | Job-Futuromat | https://job-futuromat.iab.de/ | besucht am 28.07.2026
