Zum Inhalt wechseln
Dr. Web Logo seit 1997.
  • Beste Agenturen
  • Magazin
  • Beste Agenturen
  • Magazin
Dr. Web Logo seit 1997.
  • Kontakt
  • Anmeldung
  • Newsletter
  • Beste Agenturen
  • Magazin
Menü
  • Beste Agenturen
  • Magazin
Suche
Agenturpartner werden →

Dr. Web » Finanzen » Digitales Geschäftskonto: das musst du wissen

Digitales Geschäftskonto: das musst du wissen

Artikel weiterempfehlen

  • Aktualisiert am 6. Februar 2023
  • Jetzt kommentieren
  • Markus Seyfferth von Markus Seyfferth
Lesedauer: 4 Minuten

Inhaltsverzeichnis

Auch rein kostentechnisch kann es sich lohnen, die verschiedenen Angebote sog. Digitalbanken genauer unter die Lupe zu nehmen. Und weil viele Banken mittlerweile einen Kontowechselservice anbieten, stellt die Umstellung auf ein digitales Geschäftskonto bei einer neuen Bank auch keine schmerzhafte weil zeitraubende Hürde mehr dar. Schliesslich rufen klassische Banken auch schon für einfache Transaktionen wie die Änderung eines Dauerauftrags sowie Lastschriften ordentliche Gebühren auf. So kommen bereits bei einer überschaubaren Anzahl an Kontobewegungen leicht mehrere Hundert Euro für Kontoführung und Transaktionen im Jahr zusammen.

Winkel - Linie
Digitales Geschäftskonto: das musst du wissen 1

Mit welchem Konto man am günstigsten fährt, hängt natürlich vom konkreten Einzelfall ab. Die Grundgebühren von Geschäftskonten sind zwar meist höher als die bei Privatkonten – die jährlichen Gesamtkosten des Geldverkehrs können unterm Strich trotzdem niedriger sein.

Was ist ein digitales Geschäftskonto?

Im Gegensatz zu einem Geschäftskonto bei der Bankfiliale in der Nähe haben Internet-Direktbanken keine Filialen. Auch das digitale Businesskonto wird komplett online per PC und App verwaltet. Ebenso finden die Antragstellung, Anmeldung und Identifizierung übers Internet statt. Einen Bankberater bekommt man nicht zu Gesicht. Beratungen werden telefonisch, per Mail oder Online-Chat durchgeführt.

Worauf kommt es beim Geschäftskonto Vergleich an?

Ein Online-Geschäftskonto ist für einen jungen Unternehmer ein wichtiges Tool. Es gewährt ihm nicht nur einen klaren Überblick über seine geschäftlichen Finanzen und trennt diese sauber von allen privaten Verbindlichkeiten, sondern es vereinfacht um ein Vielfaches die jährlich anstehende Steuererklärung.

Da es zurzeit einige Angebote für Online-Geschäftskonten im Internet gibt, lohnt es sich in Ruhe einen Geschäftskonto Vergleich vorzunehmen. Nur so wird man ein passendes und auf die individuellen Wünsche zugeschnittenes Angebot finden.

büro mit mehreren arbeitsplätzen, laptops und bildschirmen
Bildquelle: Marc Müller, Pexels

Ein kostenloses, digitiales Geschäftskonto: Gibt es sowas?

Gerade für Unternehmen in der Start- und Gründungsphase ist ein kostenloses digitales Geschäftskonto eine gute Sache. Online-Direktbanken und FinTechs bieten hier eine Reihe von Möglichkeiten, die ganz ohne monatliche Grundgebühren auskommen und zudem unlimitierte und entgeltfreie Buchungen erlauben. Für Firmen, die monatlich regelmäßige Bargeldeinzahlungen vornehmen müssen, sind diese Konten allerdings nicht geeignet. In diesem Fall lohnt sich ein Gespräch mit der Hausbank. Hier wird es sicher kein Geschäftskonto ohne Kosten geben, dafür bieten die Bankfilialen im Zusammenhang mit solchen Konten günstige Finanzierungen und weitere nützliche Leistungen an. Doch dies dürfte z.B. für Digitalagenturen und sonstigen Firmen mit digitalen Geschäftsmodellen kein „Dealbreaker“ sein, da deren Kunden Rechnungen bargeldlos bezahlen. Im Gegenteil, steigen z.B. bei einem Internet-affinen Startup die Anzahl der Transaktionen sprunghaft, weil das Geschäft gut skaliert, lohnt sich ein digitales Geschäftskonto aufgrund der wesentlich niedrigeren Transaktionsgebühren auf jeden Fall.

Online-Businesskonto eröffnen: Was wird benötigt?

In der Regel ist die Einrichtung eines digitalen Geschäftskontos unkompliziert und komplett online möglich. Auch die Identifizierung kann mittlerweile bei vielen Banken mithilfe einer App per Videochat durchgeführt werden. Mit dem Ausweis bzw. Reisepass erfolgt per Smartphone und Video Chat die Online-Identifizierung. Damit erübrigt sich das aufwendige Postident-Verfahren oder der Besuch bei der Bank.

Für wen lohnt sich ein digitales Geschäftskonto?

Es ist für niemanden in Deutschland, außer Kapitalgesellschaften (z. B. GmbH, AG, UG) Pflicht, ein Geschäftskonto zu besitzen. Dennoch ist es für Selbstständige von Vorteil, durch die Kontentrennung private und berufliche Finanzen besser im Blick zu haben. Das erleichtert auch die Zusammenarbeit mit dem Steuerberater, wenn dieser die monatliche Buchhaltung übernimmt und sich dazu die Banktransaktionen in sein DATEV-System importiert. Ein Unternehmer möchte sicherlich vermeiden, dass die Steuerfachangestellte sämtliche Privatausgaben zu Gesicht bekommt. Selbst wer auf eine kostenlose Einnahmen-/Ausgabenrechnung setzt und die Steuererklärung selbst einreicht, achtet auf eine Trennung zwischen privaten und geschäftlichen Transaktionen.

Für Einzelunternehmer, Freiberufler und Kleingewerbetreibende kann das gewohnte Girokonto bei einer Online-Bank ausreichen und als digitales Business Konto genutzt werden. Allerdings haben viele Banken etwas dagegen, wenn man ein Girokonto als geschäftliches Konto nutzt. Am besten schaut man in die AGBs der Bank oder sucht das persönliche Gespräch, um sich beraten zu lassen. Das Argument der Banken für die Kostenpflicht bei einem Geschäftskonto ist der erhöhte Aufwand bei der Führung eines solchen Kontos, da hier oftmals deutlich mehr Buchungen als für ein privates Girokonto anfallen.

Ein digitales Geschäftsgirokonto bedeutet eine erhebliche Erleichterung bei der Buchführung. Aus diesem Grund lohnt es sich für alle diejenigen, die hier einen erhöhten Bedarf haben. Ein Kleinunternehmer, der nur 2-3 Rechnungen im Monat schreibt und dementsprechend wenig Zahlungseingänge auf seinem Konto zu verbuchen hat, kann dies auch mit einem zweiten Girokonto ganz gut überblicken.

arbeitsplatz mit laptop und zwei externen bildschirmen
Bildquelle:Tranmautritam, Pexels

Die Vorteile des digitalen Business Kontos

Die FinTechs bieten ihren Kunden im Geschäftskontobereich nicht nur die komplette digitale Verwaltung der eigenen Finanzen an, sondern oftmals auch die Möglichkeit, das Konto mit einer Buchhaltungssoftware zu verknüpfen. Das macht nicht nur die jährliche Steuererklärung um ein Vielfaches einfacher, sondern bringt eine Menge nützlicher Funktionen mit sich.

Dazu gehören unter anderem:

  • digitale Speicherung von Belegen
  • Vorausberechnung der Steuern und Ablage in automatische Unterkonten
  • Verbindung zum Steuerberater
  • Reporting, Budgetplanung, Umsatzsteuerbericht, Rechnungsbericht

Fazit

Ob nun das digitale Geschäftskonto die ideale Lösung für das eigene Unternehmen darstellt, hängt immer davon ab, um was für ein Geschäft es sich handelt. Wer regelmäßige Geldeinzahlungen durchführen muss und Finanzierungsangebote in Anspruch nehmen möchte, ist mit einer Bankfiliale in seiner Nähe besser bedient.

Markus Seyfferth

Markus Seyfferth

ist seit 2019 Geschäftsführer & WordPress-Entwickler bei Dr. Web. Zuvor war er sechs Jahre lang Vorstand des Smashing Magazine, im Rahmen dessen er u.a. das Online-Marketing, die Betreuung der Werbekunden sowie diverse Online-Projekte geleitet hat.

Lust auf mehr?

  • Michael Dobler Michael Dobler
  • 21. März 2023
Firmenehepartner durchleuchtet?

So nutzen Sie ein Gemeinschaftskonto bei der Gründung einer GbR

Alles lief gut mit der GbR. Aufträge en masse. Hoher Kontostand. Doch dann hatte Marc diese Idee von einer einsamen Insel...
  • Finanzen
  • Michael Dobler Michael Dobler
  • 20. Januar 2023
Gesetzliche Krankenversicherung vs. Private Krankenversicherung

Private Krankenversicherung: lohnt sich das für mich als Unternehmer?

Der Abschluss einer privaten Krankenversicherung (PKV) lohnt sich in den meisten Fällen für Personen, die über ein vergleichsweise hohes Einkommen verfügen und zudem nicht der Versicherungspflicht unterliegen. Dies sind in der Regel Selbstständige, Freiberufler, Beamte und Angestellte mit einem hohen Jahreseinkommen. Private Krankenversicherung? Die aktuelle PKV-Gehaltsgrenze liegt derzeit bei 66.600 Euro jährlich. Liegen Sie als Unternehmer da deutlich darunter, dann sparen Sie sich am besten die Lesezeit, und lernen z.B. lieber etwas über die Vorteile eines SEO-Audits. Für alle Betuchteren kommen hier dann einige nützliche Informationen zu dem Abschluss einer privaten Krankenversicherung.
  • Finanzen
  • Markus Seyfferth Markus Seyfferth
  • 23. November 2022
Die Website zu Geld machen

So berechnest du den Wert deiner Website

Falls du dir Gedanken darüber machst, deine Website zu verkaufen, dann sollte an allererster Stelle die Frage stehen, wie viel sie eigentlich wert ist. In diesem Artikel zeige ich dir daher, wie man den Verkaufspreis einer Webseite ermittelt und diesen gegebenenfalls auch noch steigert.

  • Finanzen
  • Lukas Schlömer Lukas Schlömer
  • 23. Juni 2022

Fahrtenbuch ordnungsgemäß führen – so klappt‘s mit dem Finanzamt

Ein Fahrtenbuch führen? Lohnt sich das wirklich – oder muss ich das sogar? Besonders für Selbständige und Unternehmer kann sich der Aufwand bezahlt machen. Denn auch, wenn du keinen Firmenwagen und vielleicht nicht einmal ein eigenes Auto besitzt, kannst du für alle betrieblich bedingten Autofahrten die aktuelle Kilometerpauschale geltend machen. Über das runde Jahr kann da einiges zusammenkommen.
  • Finanzen
  • Lukas Schlömer Lukas Schlömer
  • 7. April 2022

Steuerrücklagen für Selbstständige: So vermeidest du böse Überraschungen

Auch Freelancer und Kleinunternehmer leisten regelmäßig Steuervorauszahlungen. Doch anders als bei Angestellten stellt sich die endgültige Höhe der Steuerbelastung oft erst mit großer zeitlicher Verzögerung heraus. Umso wichtiger ist es, rechtzeitig Steuerrücklagen für die unvermeidlichen Nachzahlungen zu bilden. Wir zeigen Dir, wie du auf Nummer sicher gehst.
  • Finanzen
  • Markus Seyfferth Markus Seyfferth
  • 23. Dezember 2021

Was ist günstiger: Handy-Finanzierung mit oder ohne Vertrag?

Agenturen und Selbstständige haben bei der Anschaffung von einem neuen Handy meist zwei Möglichkeiten: Entweder sie kaufen das Handy oder sie finanzieren es. Um zu wissen, welche Option am Ende günstiger kommt, gibt es einige Faktoren zu beachten. Welche Faktoren genau spielen eine Rolle bei der Entscheidung?
  • Finanzen

Schreibe einen Kommentar Antworten abbrechen

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert

Dr. Web Logo weiss.
Fachmagazin für Online-Marketing. Seit 1997. Wissen, Software, Dienstleister: Wir bringen die Digitalisierung Ihres Unternehmens praxisnah voran. ✅

Agentur nach Schwerpunkt finden

  • Als Agentur eintragen
  • Beste Agenturen finden
  • Die besten Digitalagenturen
  • Die besten SEO Agenturen
  • Die besten Webdesign Agenturen
  • Die besten Werbeagenturen
  • WordPress Agentur finden
  • Als Agentur eintragen
  • Beste Agenturen finden
  • Die besten Digitalagenturen
  • Die besten SEO Agenturen
  • Die besten Webdesign Agenturen
  • Die besten Werbeagenturen
  • WordPress Agentur finden

Für Unternehmer: Finden Sie Ihre Agentur in…

  • Aachen
  • Augsburg
  • Basel
  • Bamberg
  • Bayreuth
  • Bergisch-Gladbach
  • Berlin
  • Bern
  • Bielefeld
  • Bochum
  • Bonn
  • Bremen
  • Chemnitz
  • Darmstadt
  • Dortmund
  • Dresden
  • Duisburg
  • Düsseldorf
  • Essen
  • Esslingen
  • Flensburg
  • Frankfurt
  • Freiburg
  • Gelsenkirchen
  • Gießen
  • Goslar
  • Hamburg
  • Hamm
  • Hannover
  • Heidelberg
  • Ingolstadt
  • Innsbruck
  • Karlsruhe
  • Kassel
  • Köln
  • Leipzig
  • Leverkusen
  • Ludwigsburg
  • Mainz
  • Mannheim
  • München
  • Münster
  • Nürnberg
  • Offenburg
  • Oldenburg
  • Osnabrück
  • Passau
  • Pforzheim
  • Potsdam
  • Regensburg
  • Reutlingen
  • Rosenheim
  • Rostock
  • Salzburg
  • Starnberg
  • Stuttgart
  • Tübingen
  • Wien
  • Wiesbaden
  • Wuppertal
  • Würzburg
  • Zürich
  • Aachen
  • Augsburg
  • Basel
  • Bamberg
  • Bayreuth
  • Bergisch-Gladbach
  • Berlin
  • Bern
  • Bielefeld
  • Bochum
  • Bonn
  • Bremen
  • Chemnitz
  • Darmstadt
  • Dortmund
  • Dresden
  • Duisburg
  • Düsseldorf
  • Essen
  • Esslingen
  • Flensburg
  • Frankfurt
  • Freiburg
  • Gelsenkirchen
  • Gießen
  • Goslar
  • Hamburg
  • Hamm
  • Hannover
  • Heidelberg
  • Ingolstadt
  • Innsbruck
  • Karlsruhe
  • Kassel
  • Köln
  • Leipzig
  • Leverkusen
  • Ludwigsburg
  • Mainz
  • Mannheim
  • München
  • Münster
  • Nürnberg
  • Offenburg
  • Oldenburg
  • Osnabrück
  • Passau
  • Pforzheim
  • Potsdam
  • Regensburg
  • Reutlingen
  • Rosenheim
  • Rostock
  • Salzburg
  • Starnberg
  • Stuttgart
  • Tübingen
  • Wien
  • Wiesbaden
  • Wuppertal
  • Würzburg
  • Zürich

Aus unserem Magazin

  • Buchhaltung
  • Content Marketing
  • Design
  • Digitalisierung
  • E-Business
  • E-Commerce
  • E-Mail-Marketing
  • Finanzen
  • Freelancer
  • Hosting
  • HTML
  • HTML/CSS
  • Inspiration
  • IT Sicherheit
  • JavaScript & jQuery
  • Jobs & Karriere
  • Online-Marketing
  • Programmierung
  • Public Relations
  • Rechtliches
  • Responsive Design
  • SEA – Suchmaschinenwerbung
  • SEO
  • Showcases
  • Social-Media-Marketing
  • Tipps, Tricks & Tutorials
  • Tools
  • UX Design
  • VPN
  • Webdesign
  • WordPress
  • Buchhaltung
  • Content Marketing
  • Design
  • Digitalisierung
  • E-Business
  • E-Commerce
  • E-Mail-Marketing
  • Finanzen
  • Freelancer
  • Hosting
  • HTML
  • HTML/CSS
  • Inspiration
  • IT Sicherheit
  • JavaScript & jQuery
  • Jobs & Karriere
  • Online-Marketing
  • Programmierung
  • Public Relations
  • Rechtliches
  • Responsive Design
  • SEA – Suchmaschinenwerbung
  • SEO
  • Showcases
  • Social-Media-Marketing
  • Tipps, Tricks & Tutorials
  • Tools
  • UX Design
  • VPN
  • Webdesign
  • WordPress

Rechtliches

  • Datenschutzerklärung
  • Geschäftsbedingungen (AGB)
  • Impressum
  • Kontakt
  • Privatsphäre-Einstellungen ändern
  • Historie der Privatsphäre-Einstellungen
  • Einwilligungen widerrufen
  • Nach oben ↑
  • Datenschutzerklärung
  • Geschäftsbedingungen (AGB)
  • Impressum
  • Kontakt
  • Privatsphäre-Einstellungen ändern
  • Historie der Privatsphäre-Einstellungen
  • Einwilligungen widerrufen
  • Nach oben ↑